• Angestellte: Arbeitnehmer, deren Bruttogehalt die Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) übersteigt, können entscheiden, ob sie sich freiwillig bei ihrer Krankenkasse weiterversichern oder ob sie sich privat versichern wollen. Wird die JAEG überschritten, endet die Versicherungspflicht in der GKV mit Ablauf des Kalenderjahres, in dem sie überschritten wird. Voraussetzung ist jedoch, dass das Entgelt die vom Beginn des nächsten Kalenderjahres an geltende Jahresarbeitsentgeltgrenze ebenfalls übersteigt. Die Versicherungsfreiheit beginnt dann zum 01.01. des Folgejahres.
• Selbstständige: Menschen, die hauptberuflich selbständig arbeiten, können wählen ob sie sich privat oder freiwillig gesetzlich versichern. Bei dieser Gruppe ist die Wahl nicht an Ihr Einkommen gebunden. Ausnahmen in der Wahlfreiheit können bei Künstlern, Publizisten und Landwirten bestehen.
• Beihilfeberechtigte: Beihilfeberechtigte Personen (z.B. Beamte) können sich immer zwischen einer privaten oder gesetzlichen Krankenversicherung entscheiden. In der Regel bekommen sie von ihren Dienstherren einen Zuschuss zu den Krankheitskosten von mindestens 50 Prozent. Die Restkosten können über eine private Krankenversicherung abgedeckt werden.

Versicherte der privaten Krankenversicherung haben die Option Ihren PKV Anbieter unter Berücksichtigung der Kündigungsfrist zu wechseln. Bei Blick auf die verschiedenen Neukundengruppen, stellen die PKV Binnenwechsler das größte Potenzial im Neugeschäft dar. Daher sollten diese zwingend adressiert werden.

Was können Gründe für einen PKV-Wechsel sein?

• Das aktuelle PKV Unternehmen kann die Ansprüche an die Leistungen nicht mehr erfüllen.
• Starke Beitragserhöhungen des bisherigen PKV Unternehmens

Vor allem für noch junge Versicherungsnehmer mit einem guten Gesundheitszustand kann sich ein Wechsel zu einem anderen PKV Unternehmen lohnen, da noch nicht viele Altersrückstellungen gebildet wurden und es beim neuen Anbieter nicht zu Risikozuschlägen und Leistungsausschlüssen kommt.

Kündigung der PKV beim Mitbewerber

• Ordentliche Kündigung: Wollen Versicherungsnehmer Ihre private Krankenversicherung kündigen, besteht hierfür eine Kündigungsfrist von 3 Monaten zum Ablauf des Versicherungsjahres (Prüfung in den Versicherungsunterlagen, ob Versicherungsjahr dem Kalenderjahr entspricht). Zudem muss eine gegebenenfalls bestehende Mindestvertragslaufzeit der Versicherung beachtet werden.
• Sonderkündigungsrecht: Ein Sonderkündigungsrecht steht Kunden zu, wenn das PKV Unternehmen die Beiträge oder Leistungen anpasst. Ab der Mitteilung des Versicherers über die Anpassung besteht ein zweimonatiges Sonderkündigungsrecht.

Mitnahme von Altersrückstellungen

Zum 01. Januar 2009 erfolgte die Einführung der Portabilität von Alterungsrückstellungen.

Das bedeutet, dass jeder PKV Versicherte mit Vertragsbeginn ab dem 01. Januar 2009, einen Teil seiner Alterungsrückstellungen bei Wechsel zu einem anderen privaten Versicherungsunternehmen mitnehmen kann.

Die Alterungsrückstellung wird maximal in Höhe des Basistarifs mitgegeben.
Alle Personen, die vor dem 31. Dezember 2008 eine private Krankheitskostenvollversicherung abgeschlossen haben, können Ihre Alterungsrückstellungen nicht an ein anderes PKV Unternehmen übertragen.

Die PKV Versicherten können die Übertragungswerte der Altersrückstellungen jederzeit in Ihrem Versicherungsunternehmen schriftlich erfragen.

Mögliche Nachteile durch den Wechsel der PKV

In der Beratung sollte auch auf mögliche Nachteile durch den Wechsel der PKV hingewiesen werden. Hauptnachteile können sein:

• Verlust oder teilweiser Verlust von Alterungsrückstellungen
• Höherer Beitrag durch einen Einstieg im höheren Alter
• Erneute Gesundheitsprüfung und daraus resultierende Leistungsausschlüsse oder Risikozuschläge
• neue Zahnstaffel
• Wartezeiten

Oftmals ist es nicht einfach potentielle PKV-Kunden zu finden und zu selektieren.An dieser Stelle für Sie ein paar mögliche Anhaltspunkte...

• Verdienst über der Versicherungspflichtgrenze (Anschreiben GKV z.B. nach Jobwechsel)
• Anmeldung eines Gewerbes (vollberuflich)
• Berufseinsteiger (sogenannte "High Potentials", wie zum Beispiel Juristen/Juristinnen und Ärzte/Ärztinnen etc.)
• Aufstieg im Job / Karrierechancen
• Binnenwechsel (ordentliche und außerordentliche Kündigung bei anderer PKV z.B. wegen BAP)
• Beginn eines Studiums
• Abschluss einer hohen Rentenversicherung
• BU-Rente über 2.000 - 2.500 Euro
• Hohe Unfallversicherung
• Einschluss großer Wertsachen in Hausrat
• Kauf eines teuren Autos
• Hausbau
• Bootskasko- oder Bootshaftpflichtversicherung
• Geburt eines Kindes
• Hohes, bereits versichertes Krankentagegeld über 50 Euro
• Fonds-Vermögen über 1000.000 Euro (GIF-Vermögen)
• Betriebshaftpflichtversicherung
• Oldtimer-Versicherung
• GGP-Meldebögen

Der Beitrag in der PKV ist im Gegensatz zur GKV nicht gehaltsabhängig, sondern richtet sich nach Eintrittsalter, gewähltem Tarif und Gesundheitszustand. Das heißt jeder Versicherte zahlt einen Beitrag abhängig von diesen Parametern. Das Gesamtrisiko des Einzelnen wird über die gesamte Lebenszeit errechnet und auf die voraussichtliche Lebensdauer gleich verteilt. In jungen Jahren werden Rückstellungen für die Kosten im hohen Alter gebildet. Das führt zu einer rechnerisch gleich hohen monatlichen Belastung, obwohl das Krankheitsrisiko mit dem Alter ansteigt.

Das bedeutet aber auch, dass es in der PKV keine Familienversicherung analog zur GKV gibt. Für Ehegatten und Kinder ist ein eigener Beitrag zu entrichten.

Auf der einen Seite kann es notwendig sein den Beitrag aufgrund von steigenden Gesundheitskosten und einer höheren Lebenserwartung nach oben anzupassen. Daher kann der Beitrag für die private Krankenversicherung über die Jahre leicht ansteigen.

Auf der anderen Seite kommt es im Alter zu einer Senkung des Beitrags aufgrund von mehreren Faktoren. Seit dem 1. Januar 2000 wird bei allen Neuversicherten ein gesetzlicher Zuschlag von 10% für die Absicherung des Beitrags im Alter erhoben. Dieser Zuschlag fällt mit dem 60. Geburtstag weg. Ab dem 65. Lebensjahr werden diese Mittel zur Milderung von Beitragserhöhungen und ab dem 80. Lebensjahr – sofern noch Mittel vorhanden sind – zur Beitragssenkung verwendet. Weiterhin wird das Krankentagegeld ab Rentenbeginn nicht mehr benötigt und kann beendet werden. Zusätzlich zahlt die deutsche Rentenversicherung einen monatlichen Zuschuss für die private Krankenversicherung von 7,95% auf die bezogene Altersrente

Das Kostenerstattungsprinzip bedeutet, dass privat Versicherte einen Anspruch gegen den Versicherer auf Erstattung der Heilbehandlungskosten haben.

Sie reichen ihre Arzt- und sonstigen Rechnungen dem Versicherer ein und erhalten eine Erstattung gemäß dem Versicherungsvertrag.

Während die Leistungen in der GKV in hohem Maße standardisiert sind und vom Gesetzgeber immer weiter eingeschränkt wurden, haben Ihre Kunden in der PKV die Möglichkeit einen Tarif ganz nach ihren individuellen Anforderungen abzuschließen und genießen dabei vielfach bessere Leistungen als in der GKV. Als Gothaer Privatpatient garantieren wir den Kunden lebenslang erstklassige Leistungen, während gesetzlich Versicherte sich nicht auf den Fortbestand der Leistungen verlassen können. Ein Auszug der Leistungsvorteile der PKV wird unter den Reitern Ambulant, Stationär und Zahn aufgezeigt.

Auszug der Gesetze inkl. Leistungskürzungen in der GKV ab 1989*

*Es handelt sich hierbei nicht um eine vollständige Liste der Gesundheitsreformgesetze. Zudem sind nur Auszüge der Beschlüsse enthalten.

Wenn man die finanzielle Belastung von GKV und PKV über alle Lebensphasen hinweg betrachtet wird deutlich, dass die private Krankenversicherung nicht nur bessere Leistungen bietet, sondern auch die preiswertere Alternative zur gesetzlichen Krankenversicherung sein kann. Im Gegensatz zur GKV, kann der PKV Kunde den Beitrag zu einem gewissen Teil steuern:

• Tarifwahl: Es gibt hier ein großes Spektrum zwischen Basis- und Standardtarifen und Premium Tarifen. Die Kosten richten sich nach den individuellen Bedürfnissen des Kunden bei der Tarifwahl.
• Beitragsrückerstattung: Werden in einem Jahr keine Leistungen in Anspruch genommen, gibt es je nach Tarif garantierte und erfolgsabhängige Beitragsrückerstattungen.
• Nicht empfohlen, aber möglich: Selbstbeteiligung erhöhen

Zudem ist interessant, dass die GKV in den letzten zehn Jahren jedes Jahr um durchschnittlich 3,3% und die PKV um 2,8% im Beitrag gestiegen ist.

Bei Abschluss einer PKV sollte bedacht werden, dass sich der Beitrag auf die Lebensjahre gleich verteilt und somit eine gleich hohe monatliche Belastung besteht. Allerdings führen einige Punkte zu einer Senkung des Beitrags im Alter:

• Der gesetzliche Zuschlag von 10%: Bis zum 60. Geburtstag wird ein gesetzlicher Zuschlag von 10% für die zusätzliche Bildung von Alterungsrückstellungen erhoben. Durch den Wegfall sinkt der Beitrag. Ab 65 stabilisieren die Mittel auf diesem Zuschlag die Krankenversicherungsbeiträge.
• Zuschuss der deutschen Rentenversicherung: Dieser wird monatlich von der Rentenversicherung überwiesen. Er beträgt 7,95% auf die bezogene Altersrente
• Das Krankentagegeld: Dieses wird in der Regel zum Rentenbeginn nicht mehr benötigt und kann beendet werden.

Zudem sollten Sie Ihren Kunden den Tipp mitgeben: Junge Versicherte sparen gegenüber dem GKV-Beitrag mit einer privaten Krankenversicherung deutlich. Es empfiehlt sich diese Ersparnis separat anzulegen, um eventuell höhere Kosten im Alter auszugleichen. Hierfür kann zum Beispiel auch der Tarif MediSafe genutzt werden.

MediSafe zur zusätzlichen Beitragsentlastung im Alter

Der Tarif MediSafe ist ein Beitragsentlastungstarif, der ganz nach individuellen Bedürfnissen zusätzlich zur privaten Krankenversicherung abgeschlossen werden kann.

Ausgestaltung:

• Variabler Entlastungsumfang: In 5 EUR Stufen
• Variabler Entlastungszeitpunkt: Entlastung zwischen dem 60. und 72. Lebensjahr (standardmäßig mit 67 Jahren)
• Keine Gesundheitsprüfung
• Freiwillige Dynamik: Während der Ansparphase, ohne Gesundheitsprüfung
• Beitragsfreistellung: für max. 3 Jahre (36 Monate)
• Arbeitgeberzuschussfähig und steuerlich absetzbar: im Rahmen des Bürgerentlastungsgesetzes
• Der Beitrag wird über die gesamte Dauer des Versicherungsvertrages erhoben, auch während der Phase der Beitragsentlastung

Beispielbehafte Berechnung der effektiven Arbeitnehmerbelastung bei Abschluss mit 35 Jahren:

* Beitrag für eine 35 jährige Person mit MediVita-Kombi (MediVita 500, MediVita Z70, MediClinic, MediM Plus, TG 6/100) und MediSafe. Beitrag inklusive dem gesetzlichen Zuschlag und exklusive PVN.

Im Gegensatz zur GKV, zahlen Kinder in der PKV einen eigenen Beitrag. Durch die Mitversicherung von Kindern steigt also der Gesamtbeitrag für die PKV. Gleichzeitig sorgen Ihre Kunden so aber auch für die beste medizinische Versorgung ihrer Kinder. Bei Arbeitnehmern ist auch der Kinderbeitrag AG-zuschussfähig (bis zum max. AG-zuschussfähigen Höchstbetrag). So kann der Beitrag trotzdem unter den Beiträgen der GKV liegen.


Besonders wenn beide Elternteile berufstätig und eigenständig krankenversichert sind, kann sich eine PKV auch mit Kindern lohnen.

Ist ein Ehepartner in der PKV versichert und schöpft den maximalen Arbeitgeberzuschuss (384,58€ in 2021) nicht aus, kann der nicht ausgeschöpfte Teil beim PKV Beitrag des Kindes angerechnet werden.

Versicherung von Kindern ab Geburt

Für Neugeborene entfällt im Rahmen der Kindernachversicherung die Gesundheitsprüfung - auch Geburtsschäden und angeborene Krankheiten sind in der PKV versichert. Selbstverständlich ohne Leistungsausschlüsse und Risikozuschläge.

Voraussetzungen hierfür sind:

• ein Elternteil muss mindestens 3 Monate bei der Gothaer versichert sein oder die 20ste Schwangerschaftswoche war zum Zeitpunkt der Antragsstellung noch nicht vollendet
• der Antrag muss innerhalb von zwei Monaten nach Geburt eingehen
• der Versicherungsschutz darf nicht höher als bei den Eltern sein

Während der Elternzeit kann der Beitrag je nach Versicherung auch zunächst verringert werden.

Infos zu den Beiträgen in der Elternzeit:

• Beide Eltern sind in der PKV: Auch der Versicherte, der in Erziehungsurlaub geht, muss i. d. R. den PKV-Beitrag weiterzahlen. Der Versicherer hilft dabei, den Beitrag für diese Zeit angemessen zu senken. Beispielsweise können Anwartschaften (für das Krankentagegeld) oder eine befristete, optionsabgesicherte Herabstufung für diese Zeit sinnvoll sein.
• Ein Elternteil ist in der GKV, ein Elternteil ist in der PKV: Das Elternteil, das Erziehungsurlaub nimmt, ist freiwillig in der GKV, das andere in der PKV: Hier muss ein GKV-Beitrag gezahlt werden. Dieser berechnet sich nach dem Gehalt des Elternteils in der PKV. Der entgegengesetzte Fall: Der PKV-Beitrag muss nach wie vor bezahlt werden.

Diese Aussage kann so pauschal nicht getroffen werden und sollte differenziert betrachtet werden:

Wechsel in den Basistarif

Die PKV bietet eine gute Lösung für Kunden, die wieder in die GKV wechseln möchten: In der privaten Krankenversicherung wurde zum 01. Januar 2009 der Basistarif eingeführt. Der Leistungsumfang ist nach Art, Umfang und Höhe mit den Leistungen der GKV vergleichbar.

Der Beitrag im Basistarif ist je nach Alter und Geschlecht unterschiedlich hoch. Er darf für Einzelpersonen den Höchstbetrag der gesetzlichen Krankenversicherung nicht überschreiten. Es werden keine Risikozuschläge erhoben und bei Hilfebedürftigkeit des Versicherungsnehmers wird der Beitrag reduziert. Bei Wechsel von einem PKV Tarif in den Basistarif des gleichen Unternehmens, werden die Alterungsrückstellungen voll übertragen. Je länger der Versicherungsschutz schon besteht und je mehr Altersrückstellungen damit gebildet wurden, desto geringer ist der Beitrag im Basistarif.

Personen, die einen PKV Vertrag ab dem 01.01.2009 geschlossen haben, können in den Basistarif aller Versicherungen wechseln. Versicherte mit vorherigem Vertragsbeginn können innerhalb des selben Unternehmens in den Basistarif wechseln, wenn sie das 55. Lebensjahr erreicht haben, einen Rentenanspruch haben oder als hilfebedürftig gelten.

Die Ausgangslage: Beide Ehepartner in der GKV

Ehegatten-Arbeitsverhältnis: Ehepartner 1 in der PKV, Ehepartner 2 in der GKV

*Der Beitrag ist abhängig vom beitragspflichtigen Arbeitsentgelt. Der Prozentsatz setzt sich aus dem allgemeinen Beitragssatz von 14,6 % zzgl. des kassenindividuellen Zusatzbeitrags von derzeit 0,8 % bis 1,99 % zusammen (durchschnittlich 16,2 %). Die Beiträge tragen AN und AG anteilig.

• Einsparungen von mehreren hundert Euro pro Monat möglich
• Erwerb von Ansprüchen in der gesetzl. Kranken-, Renten-, Arbeitslosen- und Pflegeversicherung
• Mehr Rentenansprüche im Alter
• Lohnkosten sowie Lohnnebenkosten können steuerlich abgesetzt werden
• Der verringerte Leistungsumfang der GKV kann durch privaten Zusatzschutz kompensiert werden
• Für den angestellten Ehepartner kann zusätzlich eine betriebliche Altersvorsorge abgeschlossen werden (Direktversicherung mit Entgeltumwandlung). Im Jahr 2023 müssen für Beiträge bis 292 Euro im Monat keine Sozialabgaben gezahlt werden.

* (Familienversicherung)

Die Bundesregierung hat mit der Verordnung über die Sozialversicherungsrechengrößen 2023 die Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) auf 66.600 Euro.

Langjährige Erfahrung als Versicherer

• Über 200 Jahre Erfahrung als Versicherer
• Seit Jahrzehnten bietet die Gothaer einen maßgeschneiderten Krankenversicherungsschutz auf hohem Niveau
• Ca. 4,1 Millionen Mitglieder vertrauen auf die Gothaer Kranken
• Die Gothaer Krankenversicherung vereint alle wichtigen Punkte eines Krankenversicherungsunternehmens - Finanzstärke, sehr gute Tarifleistungen und Beitragsstabilität durch moderate Beitragsanpassungen

Familienfreundliche Versicherung

• BabyCare Vorsorgeprogramm für Schwangere: Die Gothaer bietet Ihren krankheitskostenvollversicherten Frauen als einzige PKV das Vorsorgeprogramm BabyCare zur Verringerung von Frühgeburten und anderen Komplikationen im Verlauf der Schwangerschaft kostenlos an. Außerdem übernimmt sie auch die Kosten für einen Geburtsvorbereitungskurs in Höhe von bis zu 80€.
• Der Beitrag im Geburtsmonat ist kostenfrei.
• Je nach Tarif gilt der halbe Selbstbehalt für Kinder und Jugendliche.
• Belohnung Einhaltung Primärarztprinzip (tarifabhängig): In der Regel ist der Kinderarzt der erste Ansprechpartner für frisch gewordene Eltern bei gesundheitlichen Problemen des Kindes. Das wird belohnt.

Belohnung einer gesunden Lebensweise

• Garantierte Beitragsrückerstattung (tarifabhängig): Auf diese Beitragsrückerstattung hat der Kunde vertraglichen Anspruch. Werden keine Leistungen in Anspruch genommen, wird ein Teil der Beiträge zurückerstattet (z.B. im Tarif MediComfort bist zu sechs Monatsbeiträge).
• Erfolgsabhängige Beitragsrückerstattung: Werden bei der Gothaer Krankenversicherung Überschüsse erwirtschaftet, werden diese in Form einer erfolgsabhängigen Beitragsrückerstattung an die Kunden weitergegeben.
• Verhaltensbonus: Neben der Beitragsrückerstattung gibt es im Tarif MediVita einen Bonus, wenn bei gesundheitlichen Problemen die Erstbehandlung grundsätzlich vom Hausarzt erbracht wurde.

Die Gothaer ist Gesundheitsdienstleister

Bei der Gothaer profitieren Ihre Kunden von zahlreichen und innovativen Serviceleistungen rund um das Thema Gesundheit wie zum Beispiel einer Fachhotline für Gesundheitsfragen, Unterstützungsprogramme für bestimmte Krankheiten, einem Zweitmeinungsservice und Kooperationen mit vielen digitalen Gesundheitsdienstleistern. Eine komplette Übersicht der Serviceleistungen finden sie hier

Ausschnitt der Gothaer Serviceleistungen

Genauer Blick auf den Wettbewerb

Um ihren Kunden genau aufzeigen zu können welche Leistungen die Gothaer PKV-Tarife im Vergleich zu Wettbewerbstarifen bieten, können Sie das KV Leistungsvergleich Programm von gewacomp verwenden.

Ganz einfach:

• die Informationen zum Versicherungsnehmer eintragen
• passenden Gothaer-Tarif
• ...und den zu vergleichenden Wettbewerbstarif aussuchen und auf "Vergleich" gehen.

Die "bessere Leistung" kann sogar direkt über das Tool markiert werden.

zum Leistungsvergleich

Abgesichert bei Verdienstausfall mit dem Krankentagegeld

Das Krankentagegeld deckt Versorgungslücken bei Verdienstausfall aufgrund von Arbeitsunfähigkeit ab, die als Folge von Krankheit oder eines Unfalls auftritt. In der Regel erhalten Angestellte eine Lohnfortzahlung von 6 Wochen. In der gesetzlichen Krankenversicherung ist das Krankengeld als Regelleistung enthalten: Die gesetzliche Krankenkasse übernimmt nach der 6. Woche der Arbeitsunfähigkeit die Zahlung von 70% des letzten Bruttogehalts, maximal aber 90% des Nettoeinkommens. Zudem wird in der GKV maximal bis zur Beitragsbemessungsgrenze geleistet.

Diese Leistung ist in der privaten Krankenversicherung nicht automatisch enthalten. Es macht also Sinn einen zusätzlichen Krankentagegeld-Tarif abzuschließen, um bei längerer Arbeitsunfähigkeit finanziell abgesichert zu sein.

Folgendermaßen können Sie den TG Bedarf Ihrer Kunden berechnen:

Fakten zur Krankentagegeldversicherung für Vollversicherte

Tarifleistungen

• Arbeitnehmer können eine Höchstsumme von 240€ KT/Tag absichern. Während Gewerbetreibende und Freiberufler eine Maximalsumme von 120 € - 400 € KT/Tag absichern können (je nach Zugehörigkeit und bestehender Dauer der Selbständigkeit).
• Es kann zudem maximal das Nettoeinkommen abgesichert werden
• Tritt innerhalb von 26 Wochen eine erneute AU wegen derselben Krankheit ein, wird die nachgewiesene AU der letzten 52 Wochen angerechnet.
• Leistung auch für Wochenende/Feiertage und bei Kur-/Sanatoriumsbehandlung während AU

Karenzzeit

• Das Krankentagegeld wird je nach Tarif zu verschiedenen Zeitpunkten ausgezahlt. Je nachdem, ob jemand angestellt oder selbständig ist, ist der Abschluss von unterschiedlichen TG-Tarifen möglich:

Abschluss der Pflegepflichtversicherung

• Die Pflegepflichtversicherung bietet einen Basisschutz im Falle der Pflegebedürftigkeit.
• Bei gesetzlich Krankenversicherten erfolgt eine automatische Mitversicherung über die Krankenkasse. Privat Krankenversicherte Kunden sind gesetzlich verpflichtet, bei Ihrem oder einem anderen Krankenversicherungsunternehmen eine private Pflegepflichtversicherung abzuschließen.
• Obwohl es sich empfiehlt die private Krankenversicherung und die Pflegepflichtversicherung zu kombinieren, ist es nicht vorgeschrieben, dass diese beim gleichen Anbieter abgeschlossen werden. Möchte sich ein Kunde bei einem anderen Versicherer pflichtversichern, so muss er dies innerhalb von sechs Monaten nach Abschluss der privaten Krankenversicherung beantragen.
• Bei gesetzlich Krankenversicherten hängt der Beitrag zur Pflegepflichtversicherung vom Einkommen ab, während der Beitrag der privaten Pflegepflichtversicherung altersabhängig erhoben wird. Allerdings ist der Beitrag der privaten Pflegepflichtversicherung auf den Höchstbeitrag der sozialen Pflegeversicherung begrenzt.
• Der Leistungsumfang der privaten und sozialen Pflegepflichtversicherung ist gesetzlich geregelt und unterscheidet sich daher nicht.
• Eine Feststellung der Pflegebedürftigkeit erfolgt über die Einteilung in 5 Pflegegrade. Dabei wird der Grad der Selbständigkeit des Versicherten beurteilt. Die Beurteilung entscheidet über die Zuschüsse aus der Pflegepflichtversicherung.

Perfekt abgesichert mit privaten Pflegezusatzversicherungen

Die begrenzten Basisleistungen der Pflegepflichtversicherung können durch den Abschluss einer privaten Pflegezusatzversicherung ergänzt werden. So können Ihre Kunden das meist hohe Kostenrisiko deutlich reduzieren. Die Gothaer bietet hierfür eine Pflegetagegeldversicherung und eine Pflegekostenversicherung an, die sich an die individuellen Bedürfnisse der Kunden anpassen lassen.

Überblick der verkaufsoffenen Gothaer Krankenvolltarife

Die SB Stufe muss passen

Leistungsvergleich im Deatil

Um die Leistungen zweier Gothaer Tarife nochmal im Detail zu vergleichen und Ihren Kunden die Unterschiede aufzuzeigen, eignet sich das KV Leistungsvergleich Programm von gewacomp.

Der Vergleich geht ganz einfach:

• die Informationen zum Versicherungsnehmer oben eintragen
• den ersten Gothaer Tarif unter dem Reiter "Gothaer" auswählen
• unter "Wettbewerb" die Gothaer als Firma wählen und zweiten Vollversicherungs-Tarif auswählen
• unter "Vergleich" ist nun ein Detailvergleich der Leistungen zu finden

Die "bessere Leistung" kann sogar direkt über das Tool markiert werden.

Zum Leistungsvergleich

Optionsrecht - Wechselmöglichkeit für gestiegene Ansprüche

Ist ein Kunde bei der Beratung noch unsicher welcher Tarif der Richtige ist oder will gerne zu einem späteren Zeitpunkt höhere Leistungen erhalten? Dann sollte hier auf das Optionsrecht in den Tarifen MediStart und MediVita hingewiesen werden. Nach 24 oder 36 Monaten können die Versicherungsnehmer einmalig ohne erneute Gesundheitsprüfung oder Wartezeiten in einen Tarif mit mehr Leistungen wechseln:

• MediStart → MediVita
• MediVita → MediComfort oder MAX

Basis- vs. Standardtarif

Der Basistarif wurde zum 01. Januar 2009 eingeführt, um den Standardtarif abzulösen. Der Leistungsumfang ist nach Art, Umfang und Höhe mit den Leistungen der GKV vergleichbar. Personen, die einen PKV Vertrag ab dem 01.01.2009 geschlossen haben, können frei in den Basistarif aller Versicherungen wechseln. Versicherte mit vorherigem Vertragsbeginn können innerhalb des selben Unternehmens in den Basistarif wechseln, wenn sie das 55. Lebensjahr erreicht haben, einen Rentenanspruch haben oder als hilfebedürftig gelten.

Auch der Standardtarif bietet Leistungen, die mit den Leistungen der Gesetzlichen Krankenversicherung vergleichbar sind. Ein Wechsel in den Standardtarif ist nur für Versicherungsnehmer möglich die bereits vor dem 1. Januar 2009 eine Vollversicherung abgeschlossen haben und bestimmte Bedingungen erfüllen.

Der Vergleich der beiden Tarife ist insbesondere für Kunden relevant, die überlegen von einem bisex/ alte Welt Tarif in einen unisex Tarif zu wechseln. Damit verlieren diese Kunden das Recht zu einem späteren Zeitpunkt in den Standardtarif zu wechseln

Ausgestaltung Standard- und Basistarif

Fazit zu Standard- und Basistarif

Versicherungsnehmer, die bereits mehrere Jahre privat versichert waren, werden in der Regel im Standardtarif eine deutliche Beitragsersparnis erreichen und einen erheblich geringeren Beitrag zahlen, als im Basistarif. In den Standardtarif können aber nur diejenigen wechseln, deren Vertrag vor dem 1. Januar 2009 abgeschlossen wurde. Zudem sind noch weitere Punkte zu beachten.

Notlagentarif

PKV-Versicherten, denen die Beiträge zu hoch werden, stehen verschiedene Möglichkeiten offen, für Entlastung zu sorgen. Am einfachsten ist der Wechsel in einen günstigeren Tarif beim bisherigen Versicherer. Die Ultima Ratio stellt der Wechsel in den Basistarif dar, den jedes private Krankenversicherungsunternehmen anbieten muss. Er gewährleistet zumindest Versicherungsschutz, der dem GKV-Leistungsstandard entspricht. Manche Versicherte können sich die Beiträge dennoch nicht leisten. Dann bleibt nur der sogenannte Notlagentarif.Mehr...

PSKV - Studententarif

Der Tarif PSKV ist ein verbandseinheitlicher Tarif der privaten Krankenversicherungsgesellschaften und für Studenten bis zur Vollendung Ihres 34. Lebensjahrs möglich. Der Tarif wird von sieben Gesellschaften in Deutschland angeboten und ist ein verbandseinheitlich kalkulierter Tarif. Der PSKV-Tarif ist kein normaler Studententarif, sondern in den Leistungen sehr stark beschränkt. Im Unterschied zu anderen PKV-Tarifen, begrenzt der Tarif PSKV die Erstattung bei ärztlichen Leistungen auf das 1,7-fache der Gebührenordnung für ärztliche Leistungen (GOÄ) und bei zahnärztlichen Leistungen auf das 2,0-fache der zahnärztlichen Gebührenordnung (GOZ).

Im Krankenhaus umfasst der Tarif PSKV die allgemeinen Krankenhausleistungen, nicht jedoch die Wahlleistungen (freie Krankenhauswahl, Chefarztbehandlung und Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer). Normalerweise ist der Tarif für bisher privatversicherte Studenten gedacht, die nach dem Ende der Beihilfeversicherung, aufgrund Ihres Gesundheitszustandes, nicht mehr in eine andere Gesellschaft oder Tarif wechseln können. Der PSKV-Tarif kann dann bei der bestandsführenden Krankenversicherung gewählt werden.