Tarife
- An dieser Stelle finden Sie die wichtigsten Merkmale der SBU Premium.
- BU 22T Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium
- BU 22ST Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium mit abgesenkten Anfangsbeiträgen in der Startphase
Einen weiteren Überblick und Vergleich mit anderen BU-Lösungen der Gothaer bietet Ihnen der Verkaufsleitfaden und die Synopse.
Soforthilfe bei Krebserkrankung für 18 Monate.
Krebs zählt mit zu den häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit in allen Altersklassen. Hier reicht ein einfacher Nachweis und die Kund*innen erhalten sofort die vereinbarte BU-Rente für 18 Monate – ohne Prognosezeitraum und auch dann, wenn sich der Gesundheitszustand des/der Kund*in wieder verbessert.
Gegenüber dem Wettbewerb sticht die Regelung der Gothaer insbesondere durch zwei Dinge hervor: zum einen die Erweiterung auf eine Immunzellentherapie, aber zum anderen vor allem durch die Leistungsdauer von 18 Monaten.
Verlängerungsoption ohne erneute Risikoprüfung
Sollte es dazu kommen, dass der Gesetzgeber das Renteneintrittsalter anhebt, so kann der/die Kund*in seinen Vertrag um diese Zeit verlängern und das ohne erneute Risikoprüfung.
Besserstellung im selben Vertrag bei Änderung des Berufs
Wenn die versicherte Person ihre berufliche Tätigkeit ändert, hat der/die Kund*in die Möglichkeit prüfen zu lassen, ob es für ihn/sie dadurch günstiger wird. Sollte sich dann durch eine erneute Risikosprüfung ein Zuschlag oder Ausschluss ergeben oder sollte die neue berufliche Tätigkeit nicht günstiger eingestuft werden, so wird der Vertrag unverändert fortgeführt. Eine Schlechterstellung ist ausgeschlossen.
Starter-Option für Berufsstarter*innen und Existenzgründer*innen
Die Starter-Option ermöglicht dieser Zielgruppe den Einstieg in den notwendigen Berufsunfähigkeitsschutz zu besonders günstigen Anfangsbeiträgen.
So funktioniert die Starter-Option:
Der/Die Kund*in erhält einen reduzierten Anfangsbeitrag in der Startphase. Somit ist der Folgebeitrag günstiger als der Beitrag eines Neuvertrags zu Beginn der Folgephase. Ein frühzeitiger Wechsel in die Folgephase senkt den Folgebeitrag weiter ab. Falls eine Dynamik eingeschlossen wird, greift diese zusammen mit den Nachversicherungsmöglichkeiten mit Beginn der Folgephase.
Top-Zusatzleistungen
Kapitalleistung bei
- Wiedereingliederung (halbe BU-Jahresrente, max. 12.000 Euro)
- Umorganisation (halbe BU-Jahresrente, max. 12.000 Euro)
- unfallbedingter BU (einmalige Zahlung von drei BU-Renten, max. 3.000 Euro plus Kosten für einen Rehamanager sowie die Kosten für ambulante bzw. stationäre Rehamaßnahmen zur Minderung der Unfallfolgen in Höhe von insgesamt 9 Monatsrenten, max. 9.000 Euro)
Lebenslange Pflegerente
Wenn aufgrund von Pflegebedürftigkeit die BU vor dem 45. Lebensjahr eintritt und sie ununterbrochen bis zum Ende der Leistungsdauer (mindestens bis zum vollendenden 60. Lebensjahr) besteht, geht die BU-Rente in eine lebenslange Altersrente über.
Pflegebedürftigkeit
BU in Folge von Pflegebedürftigkeit liegt vor, wenn die VP mindestens 4 von 9 fest definierten Verrichtungen des täglichen Lebens für einen festgelegten Zeitraum nicht mehr alleine ausführen kann. Unabhängig davon ist die Pflegebedürftigkeit auch bei schwerer Demenz erfüllt.
Dynamikformen
Die Dynamiksätze der Leistungs- und/oder Beitragsdynamik können unabhängig voneinander gewählt werden. Daher ist es dem/der Kund*in möglich, individuell zu entscheiden, ob und in welcher Höhe er/sie bestimmte Dynamikformen nutzen möchte.
Beitragsdynamik
Durch Inflation und übliche Einkommenssteigerungen im Verlauf eines Arbeitslebens ergeben sich auf Dauer immer wieder Versorgungslücken. Damit diese geschlossen bleiben, können die Beiträge oder die Rentenhöhe über die Beitragszahlungsdauer mit einem vereinbarten Prozentsatz zwischen 3% bis 5% (Beiträge) bzw. zwischen 1% bis 3% (Rentenhöhe) pro Jahr dynamisiert werden. Eine Dynamisierung kann auch alle 2 oder 3 Jahre erfolgen.
Leistungsdynamik der BU-Rente
Zusätzlich zur jährlichen Rentenerhöhung im Leistungsbezug, die aus der Überschussbeteiligung jährlich neu festgelegt wird, kann eine Dynamik zur garantierten Erhöhung der BU-Leistung abgeschlossen werden. Diese deckt das Risiko von inflationsbedingtem Kaufkraftverlust der BU-Rente selbst ab. Die Leistung der BU-Rente erhöht sich um einen garantierten Wert, der je nach Vereinbarung zwischen 1% bis 3% liegt.
Erhöhungsoptionen
Erhöhung bei Berufsstart
Nach erstmaliger Aufnahme einer unbefristeten oder auf mindestens 2 Jahre befristeten beruflichen Tätigkeit nach erfolgreichem Abschluss der Berufsausbildung ist eine Verdoppelung der BU-Leistung ohne Risikoprüfung (Ausnahme: Die finanzielle Angemessenheit dürfen wir prüfen.) möglich. Die Erhöhung darf max. 12.000 Euro jährlich und die in Summe versicherte BU-Jahresrente max. 30.000 Euro betragen.
Anlassunabhängige Nachversicherungsoption
Der/Die Versicherte kann seine BU-Rentenhöhe innerhalb der ersten fünf Versicherungsjahre nach Vertragsbeginn ohne erneute Risikoprüfung (Ausnahme: Die finanzielle Angemessenheit dürfen wir prüfen.) erhöhen. Bei der Erhöhung muss sich die versicherte BU-Rente um mind. 300 EUR und max. 6.000 EUR pro Jahr erhöhen. Die Summe der bei uns versicherten BU-Renten dürfen nach der Erhöhung max. 30.000 EUR pro Jahr betragen. Alle Details regelt §17 der AVB.
Anlassabhängige Nachversicherungsoption
Der/Die Versicherte kann bis 15 Jahre vor vereinbartem Ende der Leistungsdauer oder innerhalb der ersten 10 Jahre nach Versicherungsbeginn seine BU-Rente bei verschiedenen Anlässen ohne erneute Risikoprüfung (Ausnahme: Die finanzielle Angemessenheit dürfen wir prüfen.) erhöhen, z. B. bei Heirat, Geburt oder Adoption eines Kindes, Aufnahme einer selbstständigen Tätigkeit oder Aufnahme eines Darlehens zur Finanzierung einer selbstgenutzten Immobilie im Wert von mind. 50.000 EUR. Bei der Erhöhung muss sich die versicherte BU-Rente um mind. 300 EUR und max. 6.000 EUR pro Jahr erhöhen. Die Summe der bei uns versicherten BU-Renten dürfen nach der Erhöhung max. 36.000 EUR pro Jahr betragen. Alle Details regelt §17 der AVB.
Karrieregarantie
Bei Erhöhung des Gehaltes um mind. 5%, kann die BU-Rente ohne erneute Risikoprüfung ebenfalls max. im selben Verhältnis erhöht werden. Die Erhöhung ist mehrmals bis zu einer Höhe von max. 72.000 EUR gesamter versicherter BU-Jahresrente möglich. Voraussetzung für das Ausüben der Karrieregarantie ist unter anderem, dass die versicherte BU-Rente des Vertrages bereits 36.000 EUR BU-Jahresrente beträgt, der Vertrag seit mind. 5 Jahren läuft und die versicherte Person das 50. Lebensjahr noch nicht vollendet hat. Alle Details regelt der §17 der AVB.
Möglichkeiten bei Zahlungsschwierigkeiten
Zahlungsschwierigkeiten können den Verlust des Versicherungsschutzes bedeuten. Daher ist eine Beitragsstundung bis zu 24 Monaten bei vollem Versicherungsschutz möglich. Voraussetzung hierfür ist ein ausreichendes Deckungskapital und eine Restlaufzeit von mindestens 5 Jahren. Wenn die Beiträge aufgrund einer Arbeitslosigkeit, einer Elternzeit oder eines Sabbaticals gestundet werden, verzichten wir auf die Erhebung von marktüblichen Stundungszinsen. Auch bei Stundung während eines Studiums verzichten wir auf diese Zinsen, sofern die versicherte Person nicht älter als 30 Jahre ist. Eine Beitragsreduktion ist unbegrenzt möglich. Die Mindest-BU-Jahresrente muss jedoch 300 Euro betragen. Eine Beitragsfreistellung ist ebenfalls möglich, sofern die beitragsfreie BU-Rente mindestens 300 Euro jährlich beträgt. Die Wiederinkraftsetzung nach einer Beitragsfreistellung oder Erhöhung des Beitrags ist innerhalb von 6 Monaten ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich.
Begrenzungen
Summengrenzen
Maximal absicherungsfähige BU-Rente:
Die maximale BU-Rente beträgt 60.000 Euro jährlich Bei einem Abschluss inklusive einer jährlichen Dynamik von 3% oder einer Dynamik von 5% alle zwei/ drei Jahre reduziert sich die versicherbare Jahresrente auf 36.000 Euro. Bei darüber hinausgehenden Dynamiken reduziert sich die versicherbare Jahresrente auf 30.000 Euro.
Für Studierende kann je nach Studiengang eine monatliche BU-Rente von bis zu 2.000 Euro zzgl. Dynamik (bis zu 5% jährlich) abgesichert werden. Für Auszubildende kann eine monatliche BU-Rente von max. 1.200 Euro zzgl. Dynamik (3% jährlich oder 5% alle zwei Jahre) abgesichert werden.
Ab bestimmten Versicherungs- bzw. Risikosummen sind zusätzliche ärztliche Untersuchungen bzw. Zeugnisse notwendig. Für die Untersuchung kann der/die Arzt*in von der zu versichernden Person frei gewählt werden.
Anbei eine Übersicht der jeweiligen Grenzen:
Finanzielle Risikoprüfung
- Jährliche BU-Rente bis 12.000 Euro: keine Prüfung
- Jährliche BU-Rente ab 12.001 Euro: mit Einkommensangabe
- Jährliche BU-Rente ab 30.001 Euro: mit Selbstauskunft (Formular) inkl. Steuerbescheide und Einkommensnachweise der letzten 3 Jahre
Medizinische Anforderungen
- Jährliche BU-Rente bis 30.000 Euro: Antrag mit Gesundheitsfragen
- Jährliche BU-Rente ab 30.001 Euro: Antrag + ärztliches Zeugnis (mit Untersuchung)
Altersgrenzen
- Mindesteintrittsalter: 15 Jahre
- Höchsteintrittsalter: 57 Jahre *
- Höchstablaufalter der Versicherungs- und Lebensdauer: 67 Jahre
*Ab einem Eintrittsalter von 55 Jahren muss die Beitragszahlungsdauer um mind. 2 Jahre gegenüber der Versicherungsdauer verkürzt und als Überschusssystem der Sofortbonus gewählt werden.
Berufsgruppenkonzept mit Zusatzfragen
Die Berufsgruppen-Differenzierung mit Ausrichtung auf die konkrete Tätigkeit führt zu einer starken Wettbewerbspositionierung. Mit Zusatzfragen nach Anteil der kaufmännischen Tätigkeit, körperlicher Belastung, Führungsverantwortung und Ausbildungsabschluss erreichen Ihre Kund*innen oft eine günstigere Berufsgruppe. Die Zusatzfragen werden selbstverständlich nur dann gestellt, wenn auch tatsächlich eine Verbesserung möglich ist.
Exklusive Zusatzleistungen in der Premium-Variante
- Gelber Schein: Die vereinbarte Leistung erfolgt auch, wenn für mind. 6 Monate eine ununterbrochene Krankschreibung vorliegt und noch keine BU diagnostiziert wurde. Als Nachweis dienen die ärztlichen AU-Bescheinigungen (darunter muss mind. eine Bescheinigung von einem/einer Facharzt*in sein).
- Lebenslange Rentenzahlung bei Eintritt der BU aufgrund dauerhafter Pflegebedürftigkeit vor dem 45. Lebensjahr und Fortbestehen der Pflegebedürftigkeit bis zum Ende der vereinbarten Leistungsdauer, die mind. bis zur Vollendung des 60. Lebensjahres läuft.
- Finanzielle Unterstützung für zusätzliche Rehamaßnahmen bei unfallbedingter BU
- Bis zu 6 Monatsrenten, max. 12.000€, Umorganisationshilfe für Selbständige
- Extraschutz für Familien ohne Mehrbeitrag: Falls bei leiblichen oder adoptierten Kindern eine schwere Krankheit vorliegt, leistet die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium eine Zahlung in Höhe einer BU-Jahresrente, max. 24.000 €.
