Mann sitzt mit Headset am Laptop und grübelt

Schlanke Verwaltung, minimaler Aufwand, flexible Produkte für Ihre Kundinnen und Kunden mit der Gothaer Pensionskasse

Pensionskasse

Die Gothaer Pensionskasse richtet sich an Firmen, die ihren Mitarbeitenden eine sichere und trotzdem lukrative und flexible Altersversorgung ermöglichen möchten.

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Vertriebsunterstützung zur Pensionskasse

Pensionskasse – Tarifdetails

Überbetriebliche Pensionskasse in der Rechtsform einer AG
Fonds- und Klassikvarianten möglich
Sozialabgabenfreie Beiträge bis 4 % der Beitragsbemessungsgrenze (West)
Steuerfreie Beiträge bis 8 % der Beitragsbemessungsgrenze (West)
Direkter Rechtsanspruch der Versorgungsberechtigten
Garantien wie beim Lebensversicherer, das heißt keine Nachschusspflicht für das Unternehmen
Geringer Kostenansatz, da schlanke Pensionskasse
Keine zusätzlichen Verwaltungskostenbeiträge wie bei Unterstützungskassen
Keine PSV-Pflicht
Konzentration auf wenige Tarife und eine Versteuerungsart, d.h. nur §3 Nr. 63 EStG (keine Riester-Tarife §10a EStG)
Anpassungsprüfungspflicht für laufende Leistungen nach §16 BetrAVG entfällt
Rentensteigerung im Rentenbezug aus der (nicht garantierten) Überschussbeteiligung
Zahlung der gegebenenfalls anfallenden Sozialversicherungsbeiträge in der Rentenphase (Kranken- und Pflegeversicherung der Rentner) durch Pensus Pensionsmanagement GmbH, Göttingen

VARIO-Tarif (Tarife PRL3C/F): Bausteinrente mit fakultativer BUZ-Beitragsbefreiung

Entgeltumwandlung oder Arbeitgeberfinanzierung mit nachgelagerter Besteuerung im Rahmen des §3 Nr. 63 EStG (bis 8% der GRV-BBG)
Tarif mit laufender Courtage (Preisklassen U2 und U3)
Klassik- und Fondsprodukt jeweils nach Bausteinsystem

Altersrente

Beitragsgarantie auf Alter 62 (ohne Beitragsanteile für Todesfall- und gegebenenfalls BU-Schutz)
Altersrente auf Alter 67, vorzeitiger Abruf (frühestens Alter 62) möglich
Rentengarantiezeiten (maximal 22 Jahre) möglich
Kapitalwahlrecht (auch Teilkapitalisierungen bis 30 Prozent möglich)
Garantierte Rentenfaktoren für Umrechnung des Fondsvermögens in eine Rente
Überschuss-System: Verzinsliche Ansammlung oder Einzahlung in Fonds vor Rentenbeginn; Bonusrente nach Rentenbeginn

Tod

Todesfallleistung an Ehegatten, eingetragene Lebenspartner, Kinder und in Einzelfällen Lebenspartner, optional auch an Ex- Ehegatten. Sofern keine Hinterbliebenen vorhanden sind, erhalten die Erben die Todesfallleistung als Sterbegeld (maximal jedoch 8.000 Euro).

Bei Tod vor Rentenbeginn:
Es wird eine lebenslange Rente (bei Kindern befristet) an die Hinterbliebenen gezahlt. Es besteht die Möglichkeit einer Kapitaloption. Dafür stehen zur Verfügung:
- Klassikprodukt (PRL3C): Alle geleisteten Beiträge zuzüglich Ansammlungsguthaben (gegebenenfalls inklusive der Beiträge für die BUZ-Beitragsbefreiung)
- Fondsprodukt (PRL3F): Fondsvermögen
Bei Tod nach Rentenbeginn:
Fortzahlung der ausstehenden Renten der Rentengarantiezeit. Für Ehegatten oder Lebenspartner besteht die Möglichkeit der Umwandlung in eine lebenslange Rente

Berufsunfähigkeit (BUZ)

Optionale Beitragsbefreiung nach Gothaer BUZ-Bedingungen möglich, sofern eine laufende Beitragszahlung vereinbart wird (flexible Zuzahlungen sind weiterhin möglich).

Tarifvertragslösung (Tarife PRL2C/F): Bausteinrente mit obligatorischer EMZ und HIZ

Für Arbeitgeberbeiträge nach Tarifvertrag (z. B. Einzelhandel bis 300 Euro pro Jahr) oder Betriebsvereinbarung
Tarif mit laufender Courtage (Preisklassen U2 und U3)
Alle Arbeitnehmer*innen, die aufgrund von Tarifvertrag, Betriebsvereinbarung etc. einen Arbeitgeberbeitrag erhalten, müssen im gleichen Tarif versichert werden (kollektiver Ansatz)
Klassik- und Fondsprodukt jeweils nach Bausteinsystem

Altersrente

Beitragsgarantie auf Alter 62 (ohne HIZ- und EMZ-Beitragsanteile)
Altersrente auf Alter 67, vorzeitiger Abruf (frühestens Alter 62) möglich
Rentengarantiezeiten (maximal 22 Jahre) für verrentetes Fondsvermögen möglich
Garantierte Rentenfaktoren für Umrechnung des Fondsvermögens in eine Rente
Überschuss-System: Rentenbonus oder Einzahlung in Fonds vor Rentenbeginn; Bonusrente nach Rentenbeginn
Kein Kapitalwahlrecht

Hinterbliebenerente (HIZ)

Hinterbliebene: Ehegatten (bei Eheschließung vor Altersrentenbeginn) und Kinder
Obligatorischer Hinterbliebenenschutz, kollektiv gerechnet
Lebenslange Witwen/er-Renten; Waisenrenten bis maximal Alter 25
Barrente für hinterbliebenen Ehegatten in Höhe von 60 Prozent der erreichten versicherten Altersrente auf Alter 62 aus jedem Beitragsbaustein
Barrente für hinterbliebene Waisen in Höhe von 33 Prozent für Vollwaisen und 20 Prozent für Halbwaisen des Witwen/er-Rentenanspruchs
Witwen/er-Renten + Waisenrenten zusammen maximal Altersrente (ggf. anteilige Kürzung)
Bei Fondsprodukt: Zusätzlich Verrentung des Fondsvermögens bzw. der Garantierenten

Erwerbsminderungsrente (EMZ)

Obligatorischer Erwerbsminderungsschutz (lediglich bei Bestehen oder bei Eintritt einer vollen oder teilweisen Erwerbsminderung können keine weiteren EMZ-Anwartschaften erworben werden).
Barrente für den Erwerbsgeminderten in Höhe von 100 Prozent der erreichten versicherten Altersrente auf Alter 620 aus jedem Beitragsbaustein
Leistungshöhen gemäß gesetzlicher Erwerbsminderungsrenten (halb oder voll) mit Definition der Erwerbsminderung nach jeweils aktueller gesetzlicher Definition
Leistung bis Alter 62, danach schließt sich Altersrente an
Bei Eintritt der halben oder vollen Erwerbsminderung zwischen Alter 62 und 67: Zahlung der vollen Altersrente ab Zeitpunkt der Erwerbsminderung

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