Günstige finanzielle Absicherung für Familien und für Immobilienfinanzierungen
Die Gothaer Risikolebensversicherung bietet maßgeschneiderte Tarife und passt sich dem individuellen Risiko Ihrer Kund*innen schon in der Preisfindung an. Die drei möglichen Produktlinien von Basis- über Plus- bis zum leistungsoptimierten Premiumtarif sorgen für die optimale Abdeckung individueller Ansprüche.
Tarifdetails
Der Gesetzgeber bietet heute keine oder nur unzureichende Leistungen für den Todesfall. Deshalb wird private Vorsorge immer wichtiger. Mit der Gothaer Risikolebensversicherung decken Kund*innen das finanzielle Risiko, das durch den Todesfall entsteht, zu besonders günstigen Beiträgen ab. Die Gothaer Risikolebensversicherung bietet maßgeschneiderten Schutz z. B. für...
Die Risikolebensversicherung bietet Ihnen mit Basis, Plus und Premium einen breiten preis- und qualitätsorientierten Beratungsansatz. Wir empfehlen: Nutzen Sie den Basistarif als Einstieg und stellen Sie anschließend den Plus- und Premiumtarif in den Mittelpunkt der Beratung.
Die nachfolgende Übersicht zeigt die Unterschiede zwischen den Tarifen Basis, Plus und Premium. Die Risikolebensversicherung gibt es in den bekannten Ausprägungen mit konstanter und fallender Todesfallleistung sowie auf verbundene Leben. Das Leistungsspektrum für verbundene Leben und mit fallender Leistung entspricht dem Plustarif. Startbeiträge sind dabei nicht möglich. Bei fallender Leistung besteht darüber hinaus keine Nachversicherungsmöglichkeit.
| Basis | Plus | Premium | |
|---|---|---|---|
| Kapitalleistungen im Todesfall | x | x | x |
| Familienbonus (für Paare mit Kind/ Pflegekind) | x | x | x |
| Startbeitrage (Reduzierter Anfangsbeitrag) | x | x | x |
| Sofortschutz ab Antragsstellung (vorläufiger Versicherungsschutz) | bei Unfall | bei Unfall | Generell (keine Begrenzung auf Unfälle) |
| Gebührenfreie Geschäftsvorfälle (z.B. Abretungserklärung, Vertragsänderung...) | x | x | |
| Aufnahme Rauchens bis Ablauf nicht anzeigepflichtig | x | x | |
| Option auf Vertragsüberprüfung (Reduzierung/Wegfall von Zuschlägen bei Risikoänderung) | x | x | |
| Nachversicherung ohne neue Gesundheitsprüfung Anlassabhängig (12 Anlässe – innerhalb der ersten 10 Jahre) Anlassunabhängig (1x nach 5 Jahren) | bis 30.000€ bis 30.000€ | bis 60.000€ bis 30.000€ | |
| Nachversicherungsoption Premium (Automatische Erhöhung der VSU bei Eintritt eines versicherten Erhöhungsereignisses (s.o.), 3 Monate kostenfrei) | x | ||
| Vorableistung bei schwerer Krankheit (VSU wird bereits zu Lebzeiten gezahlt, wenn Lebenserwartung < 12 Monate) | x | ||
| Verlängerungsoption ohne neue Gesundheitsprüfung (Verlängerung um bis zu 15 Jahre) | x | x | |
| Wechseloption (12 Monate ohne neue Gesundheitsprüfung) | x (Plus oder Premium) | x (Premium) | Sie haben bereit den besten Tarif. |
Gerade in den preissensiblen Zielgruppen junge Familien und Immobilienkäufer*innen gilt es vieles zu bedenken. Der Vertragsabschluss soll qualitätsorientiert im Plus oder Premiumtarif erfolgen, die Todesfallleistung soll bedarfsdeckend sein und der/die Kund*in muss die Prämie finanzieren können. Nutzen Sie dafür unbedingt auch Easy-Start. Die Anfangsbeiträge sind deutlich reduziert, der Anstieg ab dem zweiten Vertragsjahr ist moderat und die Gesamtbeitragssumme liegt nur unwesentlich über der eines konstanten Beitrages. Das Mindestalter für den Easy-Start Tarif beträgt 25 Jahre.
Bei jungen Familien ist das Absicherungsinteresse sehr hoch. Mit dem Familienbonus der Risikoversicherung haben Sie ein starkes Argument.
| Tarife | Basis | Plus (inkl. Preisklasse M), verbundene Leben, fallende Leistung | Premium | |||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Preisklasse E, K, R | Beitragsreduktion | Todesfallbonus | Beitragsreduktion | Todesfallbonus | Beitragsreduktion | Todesfallbonus |
| Mit Familienbonus | 49% | 104% | 40% | 72% | 31% | 49% |
| Ohne Familienbonus | 43% | 82% | 33% | 54% | 23% | 33% |
Der Todesfallbonus ist etwas höher als die Beitragsreduktion. Hier geben wir die bessere Ertragslage an den Kunden weiter. In den Tarifen der Risikolebensversicherung stehen alle bekannten Preisklassen zur Verfügung. Zu beachten ist, dass bei fallender Leistung nur die Preisklasse E mit Todesfallbonus und bei verbundener Leben die Preisklasse E und K angeboten werden. Die Preisklasse M für großvolumiges Geschäft steht ausschließlich im Plus Tarif zur Verfügung.
Die Risikolebensversicherung bietet einen umfassenden Katalog an Nachversicherungsanlässen:
Nach Ablauf von 5 Jahren kann der/die Kund*in den Vertrag einmalig und ohne Anlass um bis zu 30.000 EUR erhöhen.
Die definierten Nachversicherungsanlässe sind für den/die Kund*in wichtige Weichenstellungen im Leben. Häufig ist damit auch eine Anpassung des Versicherungsschutzes erforderlich, damit die Familie etwa nach einem Karrieresprung oder nach der Geburt eines Kindes besser abgesichert ist. An die Ausübung der Nachversicherungsrechte wird dabei häufig nicht gedacht. Deshalb enthält der Premiumtarif eine automatische Anhebung der Todesfallleistung um 60.000 EUR, wenn die versicherte Person innerhalb von 3 Monaten nach einem Nachversicherungsanlass verstirbt. Dass die Voraussetzungen für die Höherversicherung gegeben sind, muss uns nicht gesondert mitgeteilt werden. Die Bearbeitung erfolgt im Rahmen der Leistungsprüfung.
Häufig wird bei Vertragsabschluss keine ausreichend lange Versicherungsdauer gewählt - zum Beispiel bei einer Finanzierung, bei der nur die Dauer der ersten Zinsbindungsphase abgesichert wird. Beim Anschlussvertrag muss der/die um 10 bis 15 Jahre gealterte Kund*in wieder eine Gesundheitsprüfung ablegen. Im Premiumtarif kann daher der Vertrag um maximal 15 Jahre bis zum Endalter 70 Jahre ohne erneute Gesundheitsprüfung verlängert werden.
Wer schwer erkrankt und nur noch wenige Monate zu leben hat, möchte diese Zeit gerne mit seinen Liebsten verbringen. Die vorgezogene Todesfallleistung macht das finanziell möglich.
Merkmale wie BMI, Raucherstatus und Berufs- und Freizeitrisiken sind für die Beitragsbestimmung wichtig. Dabei haben wir bewusste auf Verkaufsverhinderer wie Minicheck-Up verzichtet.
Die folgende Übersicht zeigt die Maßnahmen:
Das Motorradfahren im Straßenverkehr ist nachweislich mit einem hohen Unfallrisiko verbunden. Hierfür wird ein tariflicher Zuschlag erhoben, sofern der/die Kund*in ein Motorrad oder Motorroller mit mind. 125 ccm (vorher 50 ccm) oder 11 kw fährt oder zur Verfügung hat. Im Angebotssystem ist hierzu eine (nicht abschließende) Liste mit risikorelevanten Freizeitrisiken hinterlegt.
Wie gewohnt beinhaltet die Antragsprämie bereits die tariflichen Zuschläge. Dennoch kann bei der Risikoprüfung ein höheres Risiko festgestellt werden. Diesen Prozess haben wir aufgrund des niedrigen Beitragsniveaus für Sie beschleunigt und vereinfacht. Sofern der individuelle Zuschlag 80% der Antragsprämie nicht übersteigt, versenden wir eine Police mit Billigungsklausel. Unsere Erfahrung zeigt: Die Annahmequote ist bei diesem Vorgehen deutlich höher als bei Zweitangeboten.
Bei Ausschlüssen hingegen wird weiterhin ein Zweitangebot erstellt.
Zur Absicherung einer Immobilienfinanzierung wird von den Banken meist eine Risikoversicherung von dem/der Käufer*in verlangt. Die Gothaer bietet Ihnen und Ihren Kund*innen an dieser Stelle den Vorteil eines Kurzantrags zur Immobilienfinanzierung mit verkürzter Gesundheitserklärung (Druckstück-Nr. 216129). Das hat den Vorteil, dass die übliche Risikoprüfung entfällt und eine Darlehenszusage somit schneller erteilt werden kann. Wenn Ihr*e Kund*in die Gesundheitserklärung bestätigt, kann in der Regel sofort policiert werden!
Bitte beachten Sie bei einem Angebot der Basis-Variante in der Immobilienfinanzierung bei der Beratung die Meldepflichten (z. B. Nachmeldepflicht bei Änderung des Rauchverhaltens). Die Plus-Variante verzichtet auf diese Nachmeldepflicht und bietet damit eine noch komfortablere Absicherung.
Formulare
Angebot und Antrag
Risikofragebögen
Vertriebs- und Fachinformationen
Info- und Werbematerial
Kundenverwaltung/ Bestandsführung
Allgemeine Verwaltung
Ergänzende Materialien
Zurück zum Maklerservice der Barmenia
