Risikolebensversicherung

• Der innovative Familienbonus ermöglicht einen Beitragsnachlass für Eltern mit mindestens einem Kind/ Pflegekind.
• Easy Start - Startphase mit niedrigerem Beitrag (0-10 Jahre, max. 50% der Vertragsdauer)
• Wechseloption - Innerhalb der ersten 12 Monate kann ohne erneute Gesundheitsprüfung in Plus oder Premium gewechselt werden

im Plus- und Premium-Tarif sowie im Tarif mit nachschüssig fallender Leistung und auf verbundene Leben

• Aufnahme des Rauchens nicht anzeigepflichtig
• Vorabzahlung der Todesfallleistung bei schwerer Krankheit
• Anlassunabhängige Nachversicherungsoption ohne erneute Gesundheitsprüfung bis 30.000 EUR
• Anlassabhängige Nachversicherungsoption ohne Gesundheitsprüfung bis 30.000 EUR (Plus-, Tarif mit nachschüssig fallender Leistung und auf verbundene Leben) / 60.000 EUR (Premium-Tarif)

im Premium-Tarif

• Verlängerungsoption bis zu 15 Jahre ohne neue Gesundheitsprüfung
• Nachversicherungsoption Premium

Zielgruppen

Der Gesetzgeber bietet heute keine oder nur unzureichende Leistungen für den Todesfall. Deshalb wird private Vorsorge immer wichtiger. Mit der Gothaer Risikolebensversicherung decken Kund*innen das finanzielle Risiko, das durch den Todesfall entsteht, zu besonders günstigen Beiträgen ab. Die Gothaer Risikolebensversicherung bietet maßgeschneiderten Schutz z. B. für...

• Familien zur Finanzierung der Lebenshaltungskosten, der Betreuung und Ausbildung der Kinder, der Tilgung von Darlehen und Verbindlichkeiten
• die Finanzierung einer Immobilie damit bei Tod die Immobilie schuldenfrei vererbt werden kann
• Existenzgründer*innen zur Absicherung der Verbindlichkeiten, die durch die Firmengründung entstehen
• Berufseinsteiger*innen zur Abdeckung der existentiellen Risiken Berufsunfähigkeit und Tod mit der Möglichkeit zur späteren Umwandlung in eine Altersvorsorge mit Todesfallschutz
• Teilhaber*in eines Unternehmens zur wechselseitigen, privaten Absicherung der Teilhaber, um z. B. Erbansprüche, die die Existenz des Unternehmens bedrohen könnten, abzuwenden
• Schlüsselkräfte eines Unternehmens zur Deckung der finanziellen Lücke, die der Firma durch den Ausfall eines/einer Spezialist*in oder eines/einer leitenden Angestellten entsteht. Mit der fälligen Versicherungsleistung kann der Fortbestand des Unternehmens gesichert werden.

Produktinformationen

Die Risikolebensversicherung bietet Ihnen mit Basis, Plus und Premium einen breiten preis- und qualitätsorientierten Beratungsansatz. Wir empfehlen: Nutzen Sie den Basistarif als Einstieg und stellen Sie anschließend den Plus- und Premiumtarif in den Mittelpunkt der Beratung.

Tarifgestaltung der Gothaer Risikoversicherung

Die nachfolgende Übersicht zeigt die Unterschiede zwischen den Tarifen Basis, Plus und Premium. Die Risikolebensversicherung gibt es in den bekannten Ausprägungen mit konstanter und fallender Todesfallleistung sowie auf verbundene Leben. Das Leistungsspektrum für verbundene Leben und mit fallender Leistung entspricht dem Plustarif. Startbeiträge sind dabei nicht möglich. Bei fallender Leistung besteht darüber hinaus keine Nachversicherungsmöglichkeit.

Verminderte Anfangsbeiträge "Easy-Start"

Gerade in den preissensiblen Zielgruppen junge Familien und Immobilienkäufer*innen gilt es vieles zu bedenken. Der Vertragsabschluss soll qualitätsorientiert im Plus oder Premiumtarif erfolgen, die Todesfallleistung soll bedarfsdeckend sein und der/die Kund*in muss die Prämie finanzieren können. Nutzen Sie dafür unbedingt auch Easy-Start. Die Anfangsbeiträge sind deutlich reduziert, der Anstieg ab dem zweiten Vertragsjahr ist moderat und die Gesamtbeitragssumme liegt nur unwesentlich über der eines konstanten Beitrages. Das Mindestalter für den Easy-Start Tarif beträgt 25 Jahre.

Der Familienbonus

Bei jungen Familien ist das Absicherungsinteresse sehr hoch.  Mit dem Familienbonus der Risikoversicherung haben Sie ein starkes Argument.

Der Todesfallbonus ist etwas höher als die Beitragsreduktion. Hier geben wir die bessere Ertragslage an den Kunden weiter. In den Tarifen der Risikolebensversicherung stehen alle bekannten Preisklassen zur Verfügung. Zu beachten ist, dass bei fallender Leistung nur die Preisklasse E mit Todesfallbonus und bei verbundener Leben die Preisklasse E und K angeboten werden. Die Preisklasse M für großvolumiges Geschäft steht ausschließlich im Plus Tarif zur Verfügung.

Nachversicherungsmöglichkeiten (im Plus- und Premium-Tarif sowie im Tarif mit nachschüssig fallender Leistung und auf verbundene Leben)

Die Risikolebensversicherung bietet einen umfassenden Katalog an Nachversicherungsanlässen:

• Heirat der versicherten Person
• Eingetragene Lebenspartnerschaft
• Geburt eines Kindes oder Adoption eines minderjährigen Kindes
• Volljährigkeit
• Kauf oder Bau einer selbst genutzten Immobilie durch die versicherte Person
• .Aufnahme einer selbstständigen Tätigkeit zum Haupterwerb
• Ehescheidung
• Abschluss eines Hochschul- oder Fachhochschulstudiums, Promotion oder Habilitation, Ausbildungsabschluss oder erstmalige Aufnahme einer beruflichen Tätigkeit
• Ablegen einer Meisterprüfung
• Facharztanerkennung, Antritt einer Chefarztstelle
• Wegfall der Versicherungspflicht in der gesetzlichen Rentenversicherung bei Handwerker*innen
• Erhöhung des regelmäßigen jährlichen Bruttoeinkommens um mindestens 10% innerhalb eines Jahres.

Highlight (nicht im Basis-Tarif): Anlassunabhängige Nachversicherung

Nach Ablauf von 5 Jahren kann der/die Kund*in den Vertrag einmalig und ohne Anlass um bis zu 30.000 EUR erhöhen.

Zusatzleistung Premium

Nachversicherungsoption Premium ohne Mehrbeitrag

Die definierten Nachversicherungsanlässe sind für den/die Kund*in wichtige Weichenstellungen im Leben. Häufig ist damit auch eine Anpassung des Versicherungsschutzes erforderlich, damit die Familie etwa nach einem Karrieresprung oder nach der Geburt eines Kindes besser abgesichert ist. An die Ausübung der Nachversicherungsrechte wird dabei häufig nicht gedacht. Deshalb enthält der Premiumtarif eine automatische Anhebung der Todesfallleistung um 60.000 EUR, wenn die versicherte Person innerhalb von 3 Monaten nach einem Nachversicherungsanlass verstirbt. Dass die Voraussetzungen für die Höherversicherung gegeben sind, muss uns nicht gesondert mitgeteilt werden. Die Bearbeitung erfolgt im Rahmen der Leistungsprüfung.

Highlight im Premium-Tarif: Vertragsverlängerung um bis zu 15 Jahre

Häufig wird bei Vertragsabschluss keine ausreichend lange Versicherungsdauer gewählt - zum Beispiel bei einer Finanzierung, bei der nur die Dauer der ersten Zinsbindungsphase abgesichert wird. Beim Anschlussvertrag muss der/die um 10 bis 15 Jahre gealterte Kund*in wieder eine Gesundheitsprüfung ablegen. Im Premiumtarif kann daher der Vertrag um maximal 15 Jahre bis zum Endalter 70 Jahre ohne erneute Gesundheitsprüfung verlängert werden.

Vorgezogene Leistung bei tödlicher Erkrankung (nicht im Basis-Tarif)

Wer schwer erkrankt und nur noch wenige Monate zu leben hat, möchte diese Zeit gerne mit seinen Liebsten verbringen. Die vorgezogene Todesfallleistung macht das finanziell möglich.

Tarifierung

Merkmale wie BMI, Raucherstatus und Berufs- und Freizeitrisiken sind für die Beitragsbestimmung wichtig. Dabei haben wir bewusste auf Verkaufsverhinderer wie Minicheck-Up verzichtet.

Die folgende Übersicht zeigt die Maßnahmen:

Das Motorradfahren im Straßenverkehr ist nachweislich mit einem hohen Unfallrisiko verbunden. Hierfür wird ein tariflicher Zuschlag erhoben, sofern der/die Kund*in ein Motorrad oder Motorroller mit mind. 125 ccm (vorher 50 ccm) oder 11 kw fährt oder zur Verfügung hat. Im Angebotssystem ist hierzu eine (nicht abschließende) Liste mit risikorelevanten Freizeitrisiken hinterlegt.

Vereinfachter Antragsprozess

Wie gewohnt beinhaltet die Antragsprämie bereits die tariflichen Zuschläge. Dennoch kann bei der Risikoprüfung ein höheres Risiko festgestellt werden. Diesen Prozess haben wir aufgrund des niedrigen Beitragsniveaus für Sie beschleunigt und vereinfacht. Sofern der individuelle Zuschlag 80% der Antragsprämie nicht übersteigt, versenden wir eine Police mit Billigungsklausel. Unsere Erfahrung zeigt: Die Annahmequote ist bei diesem Vorgehen deutlich höher als bei Zweitangeboten.

Bei Ausschlüssen hingegen wird weiterhin ein Zweitangebot erstellt.

Kurzantrag zur Absicherung einer Immobilienfinanzierung

Zur Absicherung einer Immobilienfinanzierung wird von den Banken meist eine Risikoversicherung von dem/der Käufer*in verlangt. Die Gothaer bietet Ihnen und Ihren Kund*innen an dieser Stelle den Vorteil eines Kurzantrags zur Immobilienfinanzierung mit verkürzter Gesundheitserklärung (Druckstück-Nr. 216129). Das hat den Vorteil, dass die übliche Risikoprüfung entfällt und eine Darlehenszusage somit schneller erteilt werden kann. Wenn Ihr*e Kund*in die Gesundheitserklärung bestätigt, kann in der Regel sofort policiert werden!

Der Kurzantrag kann verwendet werden für die

• erstmalige Finanzierung einer selbstgenutzten Immobilie
• erstmalige Praxisfinanzierung oder
• im Rahmen der ersten planmäßigen Umschuldung / Anschlussfinanzierung

Es gelten folgende Regelungen:

• Das tatsächliche Eintrittsalter der versicherten Person beträgt maximal 45 Jahre.
• Die Risiko-Lebensversicherung dient der Absicherung eines Hypothekendarlehens. Dabei darf die Versicherungssumme das Anfangsdarlehen nicht übersteigen.
• Als Nachweis ist eine Kopie des Darlehensvertrages und im Rahmen der Umschuldung der planmäßige Ablauf der Zinsbindung im abzulösenden Darlehen einzureichen.
• Für den Fall, dass bereits bestehender Versicherungsschutz gefordert wird, muss eine Kopie des Darlehensantrages eingereicht werden. Dieser muss die konkrete Aufforderung des Gläubigers (der Bank) enthalten, dass eine Risikolebensversicherung Voraussetzung für die Darlehensgewährung ist. Der Darlehensvertrag muss in diesen Fällen nicht nachgefordert werden
• Der Darlehensvertrag wurde innerhalb der letzten 6 Monate geschlossen (gerechnet ab Antragstellung der Versicherung).
• Die Todesfallsumme beträgt maximal 400.000 EUR. Bestehender Versicherungsschutz, auch bei anderen Versicherern, wird angerechnet.
• Wenn die Immobilie durch 2 Personen (in separaten Verträgen) versichert wird, beträgt die Grenze 400.000 EUR für beide Verträge in Summe (ebenfalls inkl. bestehendem Versicherungsschutz).

Unser Tipp für Ihre Beratung:

Bitte beachten Sie bei einem Angebot der Basis-Variante in der Immobilienfinanzierung bei der Beratung die Meldepflichten (z. B. Nachmeldepflicht bei Änderung des Rauchverhaltens). Die Plus-Variante verzichtet auf diese Nachmeldepflicht und bietet damit eine noch komfortablere Absicherung.

So funktioniert der Kurzantrag:

• Geschlossene Gesundheitsfragen und
• Bestätigung über
  • nicht länger als 4 Wochen Arbeitsunfähigkeit in den letzten 5 Jahren
  • keine Erkrankung wichtiger Organsysteme (z.B Herz/Kreislauf, Leber etc.)
• Einzelantrag nötig, wenn eine Frage bejaht wurde

Tarifgrenzen

• Mindesteintrittsalter: 15 Jahre; bei Startbeiträgen 25 Jahre
• Höchsteintrittsalter: 72 Jahre (Basistarif: 64 Jahre)
• Höchstendalter: 75 Jahre (Basistarif: 67 Jahre)
• Höchstversicherungsdauer: 50 Jahre (Basistarif: 40 Jahre)
• Höchstbeitragszahlungsdauer: nur bei abgekürzter Beitragszahlungsdauer bei RiLV mit fallender Leistung möglich = 2/3 der Versicherungsdauer
• Mindestbeitrag: 5 EUR (Monatsbeitrag) Grundpreis inkl. ggfs. tariflichem Zuschlag
• Mindestversicherungs- und Beitragszahlungsdauer: 1 Jahr; bei RLV mit fallender Leistung 3 Jahre, bei Startbeiträgen 7 Jahre
• Maximale Versicherungssumme: 2.500.000 EUR (Basis: 400.000 EUR)
• Minimale Versicherungssumme: 5.000 EUR
• Beitragsdynamik: 3%-5%
• Dynamik Rhythmus: Jährlich, alle 2 oder 3 Jahre
• Einschluss-Prozentsatz der Berufsunfähigkeitsrente: 48% der Versicherungssumme
• Preisklasse: E, K, G, M (nur im Plustarif), Q, R;
  • Verbundene Leben in Preisklasse E und K
  • mit fallender Leistung nur Preisklasse E

Angebot und Antrag

Risikofragebögen

Zu den Fragebögen

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Info- und Werbematerial

Kundenverwaltung/ Bestandsführung

Allgemeine Verwaltung

Ergänzende Materialien

Steckbrief Risikolebensversicherung

Präsentation Gothaer Risikolebensversicherung (06.2024)