Einfach smart, so wie ich's mag!

Die neue Fondsrente

Unsere neue Fondsrente kombiniert einfach smart die Flexibilitäten eines Fondsdepots mit den Vorteilen einer Rentenversicherung.

Dabei bietet Sie Ihren Kundinnen und Kunden einfach alle Freiheiten für einen lebensbegleitenden Vermögensaufbau – ganz nach ihren individuellen Zielen und Bedürfnissen.

Top-Highlights für ihr Beratungsgespräch

  • Freie Fondsanlage: Breites Fondsangebot mit über 120 qualitätsgeprüfte Anlageoptionen, z.B. kostengünstige ETFs, institutionelle Anteilsklassen, nachhaltige Fonds (Art. 8 und 9), viele namhafte Anbieter
  • Doppelte Startdynamik:In den ersten 10 Versicherungsjahren wird der doppelte Dynamiksatz angewendet, auch mit einer BUZ kombinierbar
  • Zinsbaustein als festverzinsliche Anlageoption, für maximale Sicherheit. Ihre Kundinnen und Kunden können aus einem monatlichen oder jährlichen Zinsbaustein (jeweils zum 01.09. eines Jahres) wählen und Ihr Guthaben ganz einfach per Shift in den Zinsbaustein übertragen.
  • Auszahlungsmöglichkeiten nach Wunsch: Modulare Kombination von lebenslanger Rente (wahlweise klassisch oder investmentorientiert), Kapitalauszahlung, Entnahmeplan durch den Liquiditätsbaustein möglich
  • BU Schutz: BUZ Beitragsbefreiung und Rente als Zusatzversicherung möglich. BU-Beitragsbefreiung mit Wartezeit statt Gesundheitsprüfung: bis 400 EUR mtl. zuzüglich 5 % Beitrags- und/oder Leistungsdynamik.
  • Vertrag für Kinder ist ohne Unterschrift der Erziehungsberechtigten abschließbar

Eine Rentenversicherung, die sich Ihrem Leben anpasst.

Smarter Vertrag.

  • Kostenfreies Anlaufmanagement
  • Zuzahlungen & Teilausjederzeit möglich
  • Absicherung der Hinterbliebenen im Todesfall
  • Altersvorsorgeretter: Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit ohne Gesundheitsprüfun möglich

Einfache Anlage.

  • Breites Fondsangebot: Über 120 Fonds, z.B. kostengünstige ETFs, nachhaltige Fonds oder Indexfonds mit Begrenzung der Schwankungen
  • Digitaler Anlagekonfigurator: Zur einfachen Anpassung Ihrer individuellen Anlagestrategie
  • Zins-Baustein: Anlageoption mit garantierter Verzinsung für maximale Sicherheit

Entspannte Rente.

  • Ablaufmanagement
  • Umschichtung Ihres Kapitals in sicherere Anlagen vor Rentenbeginn
  • Wählen Sie zwischen: Lebenslange Rente, Kapitalauszahlung oder Kombinationsmöglichkeiten
  • Investmentorientierte Rente: Auch in der Rentenphase von der Entwicklung der Kapitalmärkte profitieren
  • Eine höhere Rente sichern dank Option auf Erhöhung des garantierten Rentenfaktors.

Produktwissen Kompakt

Egal, ob Sie Ihre Altersvorsorge dabei mit viel Entscheidungsfreiheit selbst gestalten oder sich lieber entspannt zurücklehnen wollen.

   

Smarte Altersvorsorge für Kinder und Jugendliche

Die Fondsrente für Ihre Altersvorsorge – so einfach und smart kann´s gehen.

Vertriebsunterstützung für Fondsrente

Technische Grenzen

✓ Mindest-/Höchsteintrittsalter: 0 Jahre bzw. 65 Jahre

✓ Mindestbeitrag laufende Beitragszahlung: 15 € mtl., 45 € ¼ jährlich, 90 € ½ jährlich, 180 € jährlich, (Mindest-Beitragssumme 3.600 EUR → Mindestbeitragszahlungsdauer bei laufender Beitragszahlung 5 Jahre)

✓ Mindestbeitrag Einmalbeitrag: 7.500 €

✓ Dynamik wählbar: 1-10 % oder BBG Dynamik → nachträglicher Einschluss der Dynamik möglich. Für Dynamiken gelten die Rechnungsgrundlagen von Vertragsbeginn.

✓ Dynamik bei Einschluss BUZ-BF: 1-5 %

✓ Dynamikwiderspruch unbegrenzt möglich

✓ Doppelte Startdynamik: Verdoppelung des gewählten Prozentsatzes (max. 5 % zum Start) in den ersten 10 Vertragsjahren

✓ Mindestaufschubzeit: 5 Jahre

✓ Spätester Rentenbeginn: 85 Jahre (konventioneller Rentenbezug) bzw. 80 Jahre (investmentorientierter Rentenbezug)

✓ Flexibilität beim Rentenbeginn: Rentenbeginn kann bis zu 6 Jahre vorverlegt oder bis zu 15 Jahre, maximal aber bis Alter 85 (konventioneller Rentenbezug) bzw. 80 (investmentorientierter Rentenbezug) nach hinten verschoben werden.

✓ Anzahl gleichzeitig besparbarer Fonds: 10 (mind. 5 %; aber mind. 5 EUR pro Fonds)

✓ Anzahl gleichzeitig verwahrbarer Fonds: 99

✓ Switchen und Shiften: beliebig oft kostenlos möglich

✓ Zuzahlungsmöglichkeiten: es können bis zu 12 Zuzahlungen pro Jahr getätigt werden. Eine Zuzahlung ist bereits ab 100 € möglich. Die Summe aller in den Vertrag eingezahlten Beiträge darf max. 500.000 EUR betragen. Darüberhinausgehende Zuzahlungen sind mit unserer Zustimmung möglich. Ist die VP älter als 50 und die Pflegeoption nicht ausgeschlossen, kann für die Zuzahlung eine Gesundheitserklärung erforderlich sein und auch abgelehnt werden. Für Zuzahlungen gelten die Rechnungsgrundlagen von Vertragsbeginn.

✓ Entnahmemöglichkeiten: einmal pro Monat ab 500 € möglich. Gebühr: 1 % der Auszahlungssumme, max. 25 EUR. Das im Vertrag verbleibende Anlagevermögen muss nach der Teilauszahlung noch der Höhe eines Jahresbeitrags, mind. aber 1.000 EUR (bzw. bei beitragsfreien Verträgen 3.000 EUR) betragen. Auch ein Auszahlplan ist möglich

Tarifdetails

Alle Tarifdetails finden Sie in unserem FAQ:

Fondsrente von A bis Z

Unsere top USPs

Das Anlageuniversum


Freie Fondauswahl

Aus einer Auswahl aus über 100 Fonds können Kundinnen und Kunden mit dem Anlagekonfigurator ihre individuelle Anlagestrategie aus bis zu 10 Fonds festlegen.

Stabilitäts-Baustein

Der Stabilitäts-Baustein beschreibt einen Indexfonds mit einer Begrenzung der Volatilität (Schwankung) auf 8 %. Dadurch werden mögliche Verluste abgemildert. Der Stabilitäts-Baustein ist somit für Kunden interessant, die ein gewisses Maß an Sicherheit in ihre Fondsrente integrieren möchten.

Der Stabilitäts-Baustein ist jederzeit ganz einfach über einen Fondswechsel wählbar. Außerdem kann er mit weiteren Fonds kombiniert werden.

Zins-Baustein

Beim Zins-Baustein wird das Vertragsguthaben in der vom Kunden gewünschten Höhe in festverzinsliche Wertpapiere investiert. Der Kunde bestimmt dabei die Laufzeit (jeweils 1 Monat oder 1 Jahr) und erhält dafür die sichere Verzinsung des Wertpapiers. Somit kann der Kunde z.B. in turbulenten Zeiten innerhalb seiner Fondspolice das Vertragsguthaben sicher anlegen. Der Zins-Baustein kann ganz einfach über einen Fondswechsel gewählt werden. Wichtig ist: Die sichere Verzinsung gilt nur, wenn die Anlageoption auch bis zum jeweiligen Termin (1 Monat Laufzeit oder 1 Jahr Laufzeit) gehalten wird.

Anlaufmanagement

Für Einmalbeiträge oder Zuzahlungen bieten wir ein kostenfreies Anlaufmanagement an. Hierdurch werden die Anteile an den vom Kunden gewünschten Zielfonds nicht zu einem Zeitpunkt sondern über einen bestimmten Zeitraum nach und nach monatlich erworben. Das Anlaufmanagement minimiert das Risiko, zu einem ungünstigen Zeitpunkt zu investieren.

Beim Anlaufmanagement wird der Einmalbeitrag oder die Zuzahlung zunächst in ein risikoarmes Startportfolio investiert. Wir schichten das Guthaben anschließend monatlich in die vom Kunden gewählten Anlageoptionen um. Der Kunde legt dabei selber fest, über welchen Zeitraum dies erfolgen soll (mind. 3 Monate, max. 5 Jahre). Das risikoarme Startportfolio besteht aus… Beantragt werden kann das Anlaufmanagement über …

Investmentorientierter Rentenbezug

Alternativ zu einem konventionellen Rentenbezug kann der Kunde auch einen investmentorientierten Rentenbezug wählen. Er verzichtet dafür auf etwas Sicherheit und erhält im Gegen-zug höhere Renditechancen. Entscheidet sich der Kunde für den investmentorientierten Rentenbezug, so erhält er eine garantierte Mindestrente in Höhe von 75 % der garantierten Mindestrente des konventionellen Rentenbezugs und wird im Gegenzug an der Wertentwicklung von bis zu zwei Anlageoptionen beteiligt. Ab Alter 90 wird der investmentorientierte Rentenbezug in einen konventionellen Rentenbezug umgewandelt (oder zu einem früheren Zeitpunkt, wenn der Kunde dies wünscht).

Der Motor

Abgebildet wird der investmentorientierte Rentenbezug über monatliche Aufteilungen des Vertragsguthabens auf den Deckungsstock der Gothaer Leben und einem Anlagevermögen. Das Vertragsguthaben wird an den Überschüssen der Gothaer Leben beteiligt. Zusätzlich erhält das Guthaben im Anlagevermögen die Wertentwicklung der gewählten Fonds. Das Anlagevermögen selber ist mit einer mtl. Wertsicherung von 80 % versehen.

Die Umschichtungen erfolgen immer so, dass jederzeit die garantierten Leistungen gewährleistet werden können.

Rentenanpassung (investmentorientierter Rentenbezug)

Beim investmentorientierten Rentenbezug wird jährlich überprüft, wie sich die Rendite tatsäch-lich entwickelt hat und ob sie von der angenommenen Rendite (fix 3 % p.a.) abweicht.

Weicht die tatsächliche Rendite von der angenommenen Rendite ab, so erfolgt eine Anpas-sung der Rente.

Dadurch wird sichergestellt, dass die Gesamtrente auch dann in der bisherigen Höhe weiter-gezahlt werden kann, wenn die Umwandlung der investmentorientierten Rente in eine konven-tionelle Rente erfolgt (s. hierzu auch investmentorientierter Rentenbezug).

Liquiditäts-Baustein

Der Liquiditäts-Baustein ermöglicht dem Kunden, parallel zu seiner Rente noch eine freie Fondsanlage zu halten.

Und so geht es

Der Kunde kann zum Rentenbeginn (auch zum vorverlegten oder hinausgeschobenen Rentenbeginn) das vorhandene Vertragsguthaben auf eine Teilrente und den Liquiditäts-Baustein aufteilen. Einzige Bedingung ist, dass eine Rente von mind. 300 EUR p.a. erreicht wird.

Die Vorteile

Durch den Liquiditäts-Baustein profitiert der Kunde von allen Flexibilitäten und Anlagemöglichkeiten der Ansparphase, z.B. kann er aus dem vollumfänglichen Fondsuniversum wählen oder hat sämtliche Zuzahlungs- und Entnahmemöglichkeiten inkl. Entnahmepläne.

Außerdem kann die laufende Rente aus dem Liquiditäts-Baustein aufgestockt werden.

Bis wann kann der Baustein genutzt werden?

Der Liquiditäts-Baustein kann bis Alter 85 genutzt werden. Anschließend erfolgt automatisch die Verrentung. Alternativ kann sich der Kunde aber auch das vorhandene Kapital aus dem Baustein auszahlen lassen.

Formulare

Angebot und Antrag

Info- und Werbematerial