Altersvorsorgereform 2027

Die Vorbereitungen für die gesetzliche Reform der privaten Altersvorsorge laufen auf Hochtouren. Ein Meilenstein: ein Schreiben an den Riesterbestand.

Was ändert sich?

  • Stärkere Anreize für private Vorsorge - vor dem Hintergrund einer zunehmend belasteten gesetzlichen Rente
  • Einfache Förderung: Jetzt beitragsabhängig, nicht mehr einkommensabhängig
  • Erweiterung Produktwelt: Förderung auch von Produkten ohne Beitragsgarantien für mehr Renditechancen
  • Neue Zielgruppen: Förderung künftig auch für Selbständige

Förderung und Produkte im Überblick

Staatliche Förderung

Die Zulagen werden jährlich in den Vertrag eingezahlt und richten sich danach, wie viel die Person selbst in den Vertrag einzahlt. Die Orientierung am Vorjahreseinkommen entfällt.

Um die maximale Zulage zu erhalten, können p.a. 1.800 EUR eingezahlt werden.

Zusätzlich können bis zu weiteren 5.040 EUR p.a. eingezahlt werden, also insgesamt 6.840 EUR p.a.. Für diesen Betrag (5.040 EUR) wird keine Zulage gezahlt, jedoch gelten die steuerlichen Vorteile der neuen geförderten Produkte.

Förderrechner

Mit diesem einfach zu bedienender Förderrechner kannst du bereits vor Einführung der neuen pAV-Produkte gemeinsam mit deinen Kundinnen und Kunden die voraussichtliche Höhe der neuen staatlichen Förderung individuell berechnen. Voraussichtlich ab September wird der Rechner um eine Vergleichsfunktion zur heutigen Riester-Förderung erweitert. So kannst du schnell erkennen, ob die alte oder neue Förderung vorteilhaft ist.

Jetzt rechnen

Weitere Förderung und Produkte im Überblick

Förderfähige Produktkategorien:

  • Garantieprodukt mit 80 % oder 100 % Beitragsgarantie
  • Altersvorsorgedepot ohne Garantien
  • Standarddepot

* 1: nach aktueller Auslegung jeweils als Depot-oder Versicherungslösung möglich

* 2: OGAW: Abkürzung für "Organismus für gemeinsame Anlagen in Wertpapieren" (englisch: UCITS)

Neben der lebenslangen garantierten Rente werden künftig auch Auszahlpläne bis mindestens zum 85. Lebensjahr möglich sein.

Was heißt das alles für Sie?

Die BarmeniaGothaer wird zum Start attraktive Produktlösungen anbieten, mit denen Sie Ihre Kundinnen und Kunden optimal von den neuen Fördermöglichkeiten profitieren lassen können.

Dazu wird es umfangreiche Angebote zur Qualifizierung und Vermarktung geben. Details befinden sich in Ausarbeitung - wir informieren Sie sukzessive und rechtzeitig.

Was heißt das aktuell für Ihre Riester-Kunden?

Aktuell existiert kein Handlungsbedarf: Für bestehende Riesterverträge gilt Bestandsschutz. Die bisherige Förderung kann auch weiterhin genutzt werden. Es kann jedoch auf Wunsch zum 01.01.2027 in die neue Förderung gewechselt werden. Auch ein Wechsel in die neue Produktwelt ist möglich. Um Sie in der Beratung optimal zu unterstützen, werden wir einen Fördervergleichsrechner zur Verfügung stellen.

Ab Ende August werden / wurden alle Riester-Kundinnen und -Kunden angeschrieben. Nähere Informationen zu der Aktion findest du unten auf dieser Seite.

Ausblick

Wir werden Sie in den kommenden Wochen und Monaten zu den Details der Ausgestaltung laufend informieren, um Sie und Ihre Kunden optimal bei der neuen privaten Altersvorsorge zu unterstützen.