Parkkonto

RENDITE

• ab 01.10.2023 Erhöhung auf 2,5 % p.a. Rendite nach Kosten
• Quartalsweise neue Zinsdeklaration

Verbessere Annahmerichtlinien bis zum Jahresende

Die steigenden Zinsen sind für Lebensversicherer vorteilhaft und sorgen für zusätzliche Freiräume in der Produktgestaltung. Davon sollen unsere Kundinnen und Kunden, aber auch Sie profitieren. Wir erhöhen die Rendite nach Kosten für das vierte Quartal 2023 auf 2,5 % p.a. Diese Erhöhung gilt nicht nur für Neuverträge, sondern auch für den gesamten Bestand.

Beim Parkkonto entfällt bei dem Parkkonto für Neuabschlüsse seit 01 / 2022 die Beitragsgarantie. Das führt dazu, dass durch die Kosten die Rückkaufswerte im Angebot (ohne Überschussanteil) jedes Jahr geringfügig fallen.

Bedeutet:

Die Kosten werden vom Einmalbeitrag über die gesamte Laufzeit ratierlich monatlich entnommen. Und monatlich wird die Rendite von 2,5 % p.a. nach Kosten (Deklaration für das vierte Quartal 2023) dem reduzierten Deckungskapital zugeschlagen.

Solange die Rendite nach Kosten nicht unter 0,1 % sinkt, kann unser Kunde mit dem Parkkonto keinen Verlust machen!

Selbst in schwierigsten Marktlagen brachte das Parkkonto 2020-09/2022 noch 0,2 % Rendite – als die meisten Geldinstitute für Einlagen „Strafzinsen“ nahmen.


Darstellung der monatlichen Entnahme von Kosten und Zuteilung der Gewinne:

• Geld zu attraktiven Konditionen „parken“ und Flexibilität durch Einzahlungen nutzen
• Bis zu vier Wochen Rendite sichern durch rückwirkenden Vertragsabschluss zum monatsersten
• Zinseszinseffekt nutzen und von Versteuerung bei Auszahlung profitieren
• Kapitalverfügbarkeit ohne Stornogebühren.
• • Kündigung monatlich möglich,
  • Teilauszahlungen jedes Quartal möglich
• Auszahlungsflexibilität: Kunde kann bis zum Ende der Ansparphase vom Kapitalwahlrecht Gebrauch machen; auch Kombinationen von Renten- und Kapitalleistungen sind möglich
• Schlussüberschussanteil: Schon bei Verrentung nach nur einem Jahr Laufzeit wird zusätzlich ein Schlussüberschussanteil von 0,45 % auf das zu verrentende Kapital zugewiesen

Zielgruppe

Dieses Produkt ist speziell zur Wiederanlage von ablaufenden Versicherungen, aber auch zur Anlage von Geldmitteln aus anderen Quellen geeignet. Dazu gehören auch ablaufende Leben-/Rentenversicherungen von Mitbewerbern.

Allgemeine Produktinformationen

• Rendite nach Kosten: 1,0 % pro Jahr – ab dem 01.04.: 1,8 %
• Mindestanlagebetrag: 10.000 Euro
• Angebote über 250.000 € bis maximal 999.000 € können Sie über LV_Angebote@gothaer.de anfordern
• Vertragslaufzeit: 1 Monat bis maximal 5 Jahre
• Zuzahlungen: Ab 1.000 Euro, frühestens drei Monate nach Eröffnung
• Auszahlungen: Ab 1.000 Euro, einmal im Quartal möglich
• Personenkreis: Natürliche und juristische Personen
• Rentenoption: Lebenslange Rente möglich
• Todesfallschutz: Deckungskapital samt bereits zugewiesener Überschüsse

Weitere Produktinformationen

• Rendite nach Kosten: Der Zinssatz für das Gothaer Parkkonto wird alle drei Monate neu deklariert. Die Höhe des Zinssatzes orientiert sich dabei am aktuellen Marktumfeld.
• Vertragslaufzeit: Das Gothaer Parkkonto wird mit einer Laufzeit von fünf Jahren abgeschlossen. Selbstverständlich kann der Vertrag auch mit einer Frist von zwei Kalenderwochen zu jedem Monatsersten vollständig aufgelöst oder eine lebenslange Rente gewählt werden.
• Auszahlungen: (Teil-) Auszahlungen sind einmal im Quartal möglich. Es fallen keine Gebühren an. Fällt das verbleibende Vertragsguthaben nach einer (Teil-) Auszahlung unter 5.000 Euro, wird das Parkkonto aufgelöst und der Restbetrag ausgezahlt.
• Personenkreis: Pro Versicherungsnehmer, versicherte Person oder wirtschaftlich berechtigte Person kann nur ein Parkkonto abgeschlossen werden.
• Rentenoption: Wenn Kund*innen sich für eine Verrentung des Parkkontos entscheiden möchten, können sie das jederzeit tun. Auch vor dem Ende der fünfjährigen Ansparphase. Bei Ausübung der Rentenoption erhalten Kund*innen zusätzlichen Beteiligung an unseren Schlussüberschüssen, sodass die Rendite sogar noch attraktiver wird. Aktuell liegt der Schlussüberschussanteil bei 0,45 %.
• Todesfallschutz: Bei Todesfall der versicherten Person in der Ansparzeit erhalten die Hinterbliebenen das Deckungskapital samt bereits zugewiesener Überschussbeteiligungen; mindestens jedoch die geleisteten Beiträge, abzüglich im Rahmen von eventuellen Teilkündigungen bereits ausgezahlter Beiträge, unverzinst zurück. Bei Todesfall im Rentenbezug während der Rentengarantiezeit erhalten die Hinterbliebenen dann die bis zum Ablauf der Rentengarantiezeit noch ausstehenden Renten in voller Höhe.

Teilauszahlung

Teilkündigungen sind einmal pro Quartal ab 1.000 EUR möglich. Gebühren fallen keine an. Das Vertragsguthaben muss nach der Teilkündigung mindestens 5.000 EUR betragen. Der Kunde kann einmal im Quartal eine Teilkündigung schriftlich mit 14 Tagen Vorlauf vor dem nächsten Monatsersten (Feiertage, Jahreswechsel beachten) formlos beantragen. Mit einer Teilkündigung verringern sich die versicherten Leistungen.

Annahmerichtlinien im Gothaer Parkkonto ab dem 01.01.2023 für das erste Quartal 2023

Angebot und Antrag

Vertriebs- und Fachinformation

Info- und Werbematerial

Allgemeine Verwaltung

Ergänzende Materialien

Quartalsinformation Q3 2023
Vertriebsinformation Q2 2023
Kundeninformation
Annahmerichtlinien bis spätester Versicherungsbeginn 31.03.2023

Ein Parkkonto kann mit dem GoAL / CRM-Antrag über die Abteilung LBP 11 (E-Mail: LV_Service@gothaer.de ) beantragt werden. Auch Auszahlungen können formlos über die Bestandsabteilung abgewickelt werden.

Das Gothaer Parkkonto kann mit einer Laufzeit von fünf Jahren abgeschlossen werden. Selbstverständlich kann der Vertrag auch mit einer Frist von zwei Kalenderwochen zu jedem Monatsersten vollständig aufgelöst oder eine lebenslange Rente gewählt werden.

Es wird mindestens ein gleicher Beitrag wie in das Parkkonto in die Gothaer Index Protect, in Gothaer Fonds oder die GarantieRente Index investiert. Voraussetzung ist, dass der Versicherungsnehmer identisch ist. Der 50/50 Verkaufsansatz verschafft die Möglichkeit, auch Summen über 999.999 € insgesamt anlegen zu können, verteilt auf das Parkkonto und ein weiteres Produkt

Für Abschlüsse im ersten Quartal 2023bis 31.03.2023 gilt: das Mindesteintrittsalter beträgt 1 Monat und das Höchsteintrittsalter 75 Jahre.

Wir deklarieren die Annahmerichtlinien für die Phase ab 01.04.2023 neu und informieren rechtzeitig hierüber.

Die Höhe der Mindestanlage liegt bei 10.000 Euro.

Das Geld kann per Kündigung monatlich komplett entnommen werden.

Teilkündigungen sind quartalsweise möglich und betragen mindestens 1.000 EUR. Das verbleibende Vertragsguthaben darf jedoch 5.000 EUR nicht unterschreiten. Kündigungen und Teilkündigungen sind formlos und schriftlich mit einer Frist von zwei Kalenderwochen zum nächsten Monatsersten mitzuteilen. Hier finden Sie das Änderungsformular.

Generell fallen hierfür keine Gebühren an.

Die Kosten werden vom Einmalbeitrag über die gesamte Laufzeit ratierlich monatlich entnommen.

Und monatlich wird die Rendite dem Deckungskapital zugeschlagen.

Solange die Rendite nach Kosten nicht unter 0,1 % sinkt, kann unser Kunde mit dem Parkkonto gar keinen Verlust machen!

Rendite selbst in schwierigsten Marktlagen: das Parkkonto brachte 2020-09/2022 noch

0,2 % Rendite nach Kosten – als andere „Strafzinsen“ nahmen

Der Kunde erhält jährlich zum Stammmonat eine Information über das erreichte Vertragsguthaben, sowie über die bei Vertragsablauf voraussichtlich erreichte Gesamtleistung zum Stammmonat.

Nach der Aufschubzeit erhält der Kunde eine lebenslange Rente. Alternativ kann er selbstverständlich auch eine Kapitalabfindung oder eine Kombination aus beidem wählen.

Rechtzeitig vor Vertragsablauf bzw. Ende der Aufschubzeit werden die Kunden über alle Möglichkeiten, die Höhe der Kapitalabfindung und Rentenleistungen informiert.

Aufgrund des Versicherungsmantels ergeben sich in der Anspar- und Rentenphase Stundungseffekte mit positiven Auswirkungen auf die Kapitalleistung:

• In der Aufschubzeit werden die erwirtschafteten Zinsen eines Jahres nicht wie bei einem Bankprodukt jährlich versteuert. Diese ergibt einen optimierten Zinseszinseffekt in der Aufschubzeit.
• Bei Auszahlungen in der Aufschubphase bzw. bei Nutzung des Kapitalwahlrechtes fällt die Kapitalertragssteuer erst zum Zeitpunkt der Auszahlung an
• Es gilt die 12/62 Regelung. Ist der/die Kund*in zum Zeitpunkt der Auszahlung mind. 62 Jahre alt und besteht der Vertrag seit mind. 12 Jahren, muss nur der halbe Ertrag mit dem persönlichen Steuersatz versteuert werden
• Für die erwirtschafteten Erträge des zu verrentenden Kapitals fallen keine Steuern an; im Rentenbezug ist die Ertragsanteilsbesteuerung maßgeblich; d.h. nur ein geringer Anteil der Rentenleistungen wird mit dem persönlichen Einkommenssteuersatz versteuert

Der ermittelte Steuerbetrag wird durch die Gothaer Lebensversicherung, einschließlich Solidaritätszuschlag (+ ggf. Kirchensteuer), an das Finanzamt abgeführt.

Die jeweils aktuellen Informationen finden Sie im PartnerPortal (auf dieser Produktseite). Bei Änderungen wird Ihr Kunde rechtzeitig schriftlich informiert.

Um den Rentenversicherungscharakter des Parkkontos hervorzuheben, wurde zusätzlich zur laufenden Rendite ein Schlussüberschussanteil eingeführt.

Bereits nach einer einjährigen Vertragslaufzeit erhält Ihr Kunde bei Verrentung zusätzlich 0,45% a. als Schlussüberschussanteil auf das gesamte Verrentungskapital.

Zunächst steht natürlich die Gothaer ein! Sie ist seit 1827 am Markt etabliert und kürzlich erst unter anderem wegen ihrer Finanzstärke ausgezeichnet worden. Darüber hinaus müssen sich Lebensversicherungsunternehmen an strengen gesetzlichen und Aufsichtsrechtlichen Anforderungen orientieren. Für den schlimmsten Fall gibt es "Protektor". Durch Änderung des Versicherungsaufsichtsgesetzes (§§ 124 ff. VAG) wurde die Errichtung eines Sicherungsfonds für die Lebensversicherer vorgeschrieben. Der bereits in 2002 von der Branche gegründeten Auffanggesellschaft Protektor Lebensversicherung AG wurden dabei die Aufgaben und Befugnisse des gesetzlichen Sicherungsfonds für die Lebensversicherung übertragen. Durch den Fonds sind die Ansprüche der Versicherungsnehmer und aller sonstigen, begünstigten Personen geschützt. Im Sicherungsfall wird die Aufsichtsbehörde die Verträge auf den Sicherungsfonds übertragen. Die Mitgliedschaft im gesetzlichen Sicherungsfonds ist für alle Lebensversicherungsunternehmen obligatorisch. Anders als bei der Einlagensicherung der Banken müssen im Ernstfall nicht alle Kunden gleichzeitig ausgezahlt werden, sondern nur dann, wenn ihre Verträge auslaufen d.h. hier ist nicht mit finanziellen Problemen zu rechnen.

Ja, innerhalb der Rentengarantiezeit wird die Summe der noch ausstehenden (Gesamt-)renten als Todesfallleistung ausgezahlt. Zum Rentenbeginn kann der Kunde dabei die bei Vertragsabschluss vereinbarte Rentengarantiezeit neu festlegen.

Ja, jeweils bis zum Monatsersten des Monats, in dem der Antrag gestellt wird, so dass Ihr Kunde sich die Rendite nachträglich bis zu 4 Wochen sichern kann.

Nach der Entscheidung für den lebenslangen Rentenbezug hatte der Kunde bislang keinerlei Gestaltungsmöglichkeiten hinsichtlich der Zahlungsmöglichkeiten der Rente. Mit der Kapitaloption im Rentenbezug während der Rentengarantiezeit bietet die Gothaer deutlich mehr Flexibilität. Denn der Kunde hat im Rentenbezug während der Rentengarantiezeit das Recht, eine vollständige Kapitalauszahlung oder mehrere Teilauszahlungen zu verlangen.