Zielgruppe
Dieses Produkt ist speziell zur Wiederanlage von ablaufenden Versicherungen, aber auch zur Anlage von Geldmitteln aus anderen Quellen geeignet. Dazu gehören auch ablaufende Leben-/Rentenversicherungen von Mitbewerbern.
Geldmittel aus diesen Quellen können mit dem 50:50-Ansatz angelegt werden und im ersten Quartal 2023 auch als Neugeschäft komplett ins Parkkonto.
Mit dem Parkkonto lassen sich insbesondere Kunden ansprechen, die sich hinsichtlich der Kapitalanlage noch nicht festlegen wollen oder können. Der Kunde hält sich mit diesem Produkt alle Optionen offen: Er kann sich für die Rentenleistung bzw. einer Kombination von Renten- und Kapitalleistung entscheiden.
Allgemeine Produktinformationen
- Das Parkkonto ist als besondere aufgeschobene Rentenversicherung mit hohen Flexibilitäten entwickelt worden.
- Dieses Produkt ist speziell zur Wiederanlage geeignet, aber auch zur Investition anderer Gelder und erfüllt damit den Kundenwunsch nach kurzfristiger Verfügbarkeit, größtmöglicher Anlagesicherheit und attraktiven Erträgen.
- Die Ansparphase (Aufschubzeit) beträgt 5 Jahre. Siehe hierzu auch die FAQ-Liste, Unterpunkt: "Wie lange ist man vertraglich gebunden?"
- Für Versicherungsbeginne im ersten Quartal 2023 können bis zu 999.000 EUR angelegt werden in Wiederanlage, als Neugeschäft oder im 50:50-.
- Angebote über 250.000 Euro können Sie über LV_Angebote@gothaer.de anfordern.
Teilauszahlung
Teilkündigungen sind einmal pro Quartal ab 1.000 EUR möglich. Gebühren fallen keine an. Das Vertragsguthaben muss nach der Teilkündigung mindestens 5.000 EUR betragen. Der Kunde kann einmal im Quartal eine Teilkündigung schriftlich mit 14 Tagen Vorlauf vor dem nächsten Monatsersten (Feiertage, Jahreswechsel beachten) formlos beantragen. Mit einer Teilkündigung verringern sich die versicherten Leistungen.
Kapitaloption im Rentenbezug
Nach der Entscheidung für den lebenslangen Rentenbezug hatte der Kunde bislang keinerlei Gestaltungsmöglichkeiten hinsichtlich der Zahlungsmöglichkeiten der Rente. Mit der Kapitaloption im Rentenbezug während der Rentengarantiezeit bietet die Gothaer deutlich mehr Flexibilität. Denn der Kunde hat im Rentenbezug während der Rentengarantiezeit das Recht, eine vollständige Kapitalauszahlung oder mehrere Teilauszahlungen zu verlangen.
Details zur Kapitaloption
- Kapital kann frühestens nach Ablauf des zweiten Rentenbezugsjahres entnommen werden. Die Kapitaloption gilt bis zum Ablauf der Rentengarantiezeit (10 Jahre).
- Zu jedem Rentenzahlungstermin kann die Kapitaloption ausgeübt werden.
- Der Auszahlungswunsch muss mindestens drei Monate vor dem gewünschten Auszahlungstermin der Gothaer schriftlich mitgeteilt werden.
- Der verfügbare Kapitalrahmen reicht von der Mindestauszahlung von 1.000 EUR bis zur garantierten Todesfallleistung (ausstehende garantierte Renten bis zum Ablauf der Garantiezeit) bzw. maximal bis zum Deckungskapital zum Auszahlungszeitpunkt. Die Höhe kann frei gewählt werden.
- Die Kapitaloption kann auf mehrere Auszahlungen verteilt werden.
- Aus einem verbleibenden Deckungskapital, z. B. nach einer Teilauszahlung, wird sofort eine neue Rente gezahlt. Unterschreitet die neu berechnete Rente jedoch die tarifliche Mindestrente, wird das restliche Deckungskapital ausgezahlt und der Vertrag erlischt.
- Ein reduzierter Todesfallschutz bleibt bis zum Ablauf der Rentengarantiezeit bestehen, sofern nicht das gesamte Kapital ausgezahlt wurde.
- Als Ausgleich für Bestandskunden wird ein Betrag von 4,5 % des Auszahlungsbetrages zuzüglich 50 Euro zusätzlich dem Vertrag entnommen und einbehalten.
Vertragsauflösung
Eine Kündigung ist mit einer Frist von 14 Tagen zum Ende eines jeden Monates möglich.
Konditionen
Die Höhe der Rendite ergibt sich aus der Deklaration des Bonussystems des Parkkontos des entsprechenden Quartals. Beim Parkkonto erfolgt die Zuteilung der Überschüsse monatlich, jeweils am 1. des Folgemonats. Bei Verrentung nach mindesten einem Jahr Vertragslaufzeit erhält Ihr Kunde für Parkkonten der R-, T- und W-Generation zusätzlich einen Schlussüberschussanteil von 0,45% für das zu verrentende Kapital.
Die Rendite nach Kosten ist für das erste Quartal 2023 mit 1,0% p.a. nach Kosten deklariert.
Todesfallschutz
Bei Todesfall der versicherten Person in der Ansparzeit erhalten die Hinterbliebenen das Deckungskapital samt bereits zugewiesener Überschussbeteiligungen; mindestens jedoch die geleisteten Beiträge, abzüglich im Rahmen von eventuellen Teilkündigungen bereits ausgezahlter Beiträge, unverzinst zurück. Bei Todesfall im Rentenbezug während der Rentengarantiezeit erhalten die Hinterbliebenen dann die bis zum Ablauf der Rentengarantiezeit noch ausstehenden Renten in voller Höhe.
Auszahlungsmöglichkeiten zum Ende der Aufschubzeit
Das Produkt ist als Rentenversicherung mit Kapitalwahlrecht konzipiert. Neben der Verrentung kann der Kunde bis zum Aufschubende auch vom Kapitalwahlrecht Gebrauch machen. Es sind auch Kombination von Renten- und Kapitalleistungen möglich.
Steuerliche Aspekte
Die Erträge des Kapitals bleiben in der Ansparphase steuerfrei. Bei Ausübung des Kapitalwahlrechts unterliegen die Erträge der Abgeltungsteuer. Bei Teilkündigungen wird anteilig Kapitalertragsteuer (Abgeltungsteuer) fällig und ausgewiesen. Bei Verrentung ist die Ertragsanteilsbesteuerung für die Rentenleistungen maßgeblich.
Monatliche Rente aus dem Gothaer Parkkonto | 1.000 EUR |
Davon sind 18 % Einkommenssteuerpflichtig (65-Jähriger): | 180 EUR |
Bei einem persönlichen Einkommenssteuersatz von 30 % ist an Steuer zu zahlen: | 54 EUR |
Höhe der Rente aus Parkkonto nach Steuer: | 946 EUR |
Das bedeutet: Durch die günstige Versteuerung stehen lukrative 946 Euro Rente monatlich zur Verfügung. |
Annahmerichtlinien im Gothaer Parkkonto ab dem 01.01.2023 für das erste Quartal 2023
Die derzeitig steigenden Zinsen sind für Lebensversicherer vorteilhaft und sorgen für zusätzliche Freiräume in der Produktgestaltung. Davon sollen unsere Kundinnen und Kunden und natürlich auch Sie profitieren. Wir haben die Rendite für unser Parkkonto ab dem ersten Quartal 2023 auf 1 % p.a. nach Kosten erhöht. Diese Erhöhung gilt nicht nur für Neuverträge, sondern auch für den gesamten Bestand.
Durch die weiterhin positive Entwicklung an den Zinsmärkten werden wir weitere Verbesserungen prüfen. Im nächsten Schritt möchten wir Ihnen die Möglichkeit bieten, eine breitere Zielgruppe im Segment der Einmalbeiträge anzusprechen:
- Das Gothaer Parkkonto steht auch für die Neuanlage zur Verfügung
- Natürliche und juristische Personen können abgesichert werden
- Eintrittsalter min. 1 Monat bis max. 75 Jahre
- Einmalbeitrag min. 10.000 EUR bis max. 999.999 EUR (Angebote bis 250.000 EUR können über die Angebotssysteme erstellt werden, Angebote zwischen 250.001 EUR und 999.999 EUR können über LV_Angebote@gothaer.de angefordert werden)
- Großzügige Zuzahlungsmöglichkeiten – auch für ältere Tarifgenerationen
- Weiterhin flexible Teilauszahlungsmöglichkeiten
Technische Umsetzung in CRM und GoAL kompakt ist erfolgt