Allgemeine Produktinformationen
Index Protect – Tarifüberblick
Index Protect ist eine indexgebundene Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag mit Garantien und Schutz im Todesfall. Die Garantie-Komponente stellt über den Deckungsstock des Garantiegebers, der Gothaer Lebensversicherung AG, die garantierten Leistungen sicher. Darüber hinaus wird der Kunde über die Index-Komponente in Höhe einer vertragsindividuellen Beteiligungsquote an der positiven Wertentwicklung des Multi Asset Strategie nachhaltig (ESG) IP beteiligt.
In drei Schritten zur Lösung
Schnell zur Lösung? Das geht nicht? Sogar ganz einfach – mit Index Protect.
Der Kunde kann sein Maß an Sicherheit selbst festlegen und gleichzeitig von Renditechancen profitieren:
- 1. Anlagebetrag festlegen
- 2. Laufzeit festlegen
- 3. Beitragsgarantielevel festlegen (90 % oder 100 %)
Ergebnis ist die Beteiligungsquote am attraktiven Multi-Asset-Index.
Besonderes Highlight: Die Quote bleibt über die gesamte Laufzeit gleich hoch und der gesamte Einmalbeitrag wird an der Entwicklung des Index beteiligt!
Garantien
Sicherheit und Garantien sind vielen Kunden enorm wichtig. Zum Vertragsbeginn erhält der Kunde einen dreifachen Garantieschutz für seine Leistungen zum planmäßigen Rentenbeginn
- Wählbare Beitragsgarantie
Zum Vertragsabschluss kann der Kunde zwischen einer 90%-igen und einer 100%-igen Garantie seines Einmalbeitrags wählen (garantiertes Vertragsguthaben). Die Garantie greift nach Ablauf der Indexphase, also zum planmäßigen Rentenbeginn - Garantierte Mindestrente
Wir sagen bereits heute eine garantierte Mindestrente zu, die bei Inanspruchnahme der Rente zum planmäßigen Rentenbeginn in jedem Fall gezahlt wird. - Garantierter Rentenfaktor
Zusätzlich sichern wir einen garantierten Rentenfaktor zu. Dieser garantiert eine Mindestrente je 10.000 EUR Vertragsguthaben.
Bei dem garantierten Rentenfaktor verzichten wir auf eine „Treuhänderklausel“, die es anderen Versicherern ermöglicht, während der Laufzeit diesen Faktor zu senken.
Die Best-Renten-Garantie zum Rentenbeginn:
Ganz gleich, wie sich der Markt entwickelt, der Kunde profitiert von der Best-Renten-Garantie und bekommt die höchste aus folgenden drei Renten ausgezahlt:
- Rente aus dem zum Rentenbeginn vorhandenen Vertragsguthaben und den dann aktuellen Rechnungsgrundlagen
- Rente aus dem zum Rentenbeginn vorhandenen Vertragsguthaben und dem garantierten Rentenfaktor
- Garantierte Mindestrente
So profitieren Ihre Kunden vom Indexmechanismus
Bei Gothaer Index Protect sichern wir dem Kunden eine individuelle Beteiligungsquote an der positiven Wertentwicklung eines Index (Multi Asset Strategie nachhaltig (ESG) IP) zu.
Absolute Highlights:
- Die Höhe dieser Quote bleibt während der gesamten Indexphase garantiert
- Der gesamte Einmalbeitrag wird an der Wertentwicklung beteiligt
Die Ermittlung des Ertrags aus der Indexbeteiligung folgt dabei einer einfachen Regel:
- Wertentwicklung x Individuelle Beteiligungsquote x Einmalbeitrag
Die Wertentwicklung ergibt sich durch den Vergleich des Index-Endkurses mit dem Startkurs. Ist die Differenz positiv, wird der Kunde daran in Höhe seiner Beteiligungsquote beteiligt. Ist die Wertentwicklung negativ, so wird diese auf Null gesetzt. Der Kunde erhält immer noch seine Beitragsgarantie (ggfs. zuzüglich Überschüsse). Fazit: Der Kunde ist in jedem Fall auf der sicheren Seite!
Der Multi Asset Strategie nachhaltig (ESG) IP
Für die attraktive Renditechance wird der Kunde in Höhe seiner Beteiligungsquote an der Wertentwicklung des Multi Asset Strategie nachhaltig (ESG) IP beteiligt. Hierbei handelt es sich um einen Multi-Asset-Index, der verschiedene Anlageklassen miteinander kombiniert. Durch die Kombination von Aktien, Rohstoffen und Renten aus verschiedenen Regionen bietet er ein breites Anlageportfolio. So werden Chancen maximiert und Risiko minimiert. Um stabilere Wertentwicklungen zu erzielen, enthält der Index einen Stabilitätsmechanismus. Dieser begrenzt die Volatilität auf 5 %.
Um stabilere Wertentwicklungen zu erzielen, enthält der Index einen Stabilitätsmechanismus. Dieser begrenzt die Volatilität auf 5%.
Todesfallschutz – ein weiteres Argument für Ihre Kunden
Mit einem guten Gefühl eine größere Summe anlegen kann man in der Regel nur, wenn man weiß, dass im Fall des Falles die Hinterbliebenen abgesichert sind und die investierte Summe ohne Abstriche ausgezahlt bekommen.
Gothaer Index Protect bietet über die gesamte Vertragslaufzeit einen umfassenden Todesfallschutz.
Todesfallschutz vor Rentenbeginn
Im Todesfall der versicherten Person vor dem planmäßigen Rentenbeginn sprechen wir eine Geld-zurück-Garantie an die Hinterbliebenen aus. Sie bekommen also auf jeden Fall den investierten Einmalbeitrag ausgezahlt. Wenn sich das Vermögen entwickelt hat und das Vertragsguthaben den anfangs investierten Einmalbeitrag übersteigt, bekommen die Hinterbliebenen natürlich die höhere Summe ausgezahlt. Entscheidet sich der Kunde nach Ablauf der Indexphase für die Verlängerungsphase, leisten wir im Falle des Todes in der Verlängerungsphase das vorhandene Vertragsguthaben an die Hinterbliebenen.
Todesfallschutz nach Rentenbeginn
Im Falle des Todes der versicherten Person nach Rentenbeginn greift für die Hinterbliebenen die Rentengarantiezeit. Die bis zum Ende der Rentengarantiezeit noch ausstehenden Rentenzahlungen werden als Kapital an die Hinterbliebenen ausgezahlt. Die Dauer der Rentengarantiezeit kann bis ein Jahr vor Rentenbeginn geändert werden.
Die Flexibilität zum Ablauf – Ihr Kunde hat die Wahl
Zum planmäßigen Rentenbeginn bleibt der Kunde flexibel und kann individuell entscheiden:
- Lebenslange Rente
- Verlängerungsoption - das Vertragsguthaben wird im Gothaer Deckungsstock konservativ investiert. Erst mit dem Alter 85 muss der Kunde sich entscheiden, ob er die Summe in einem Betrag oder die lebenslange Rente ausgezahlt bekommen möchte.
In der Verlängerungsphase wird das Vertragsguthaben des Kunden weiter verzinst. - Kapitaloption – Auszahlung der Summe in einem Betrag
- Kombination aus Rente und Kapitalauszahlung
Weitere Flexibilitäten im Überblick
Teilauszahlungen
Bei kurzfristigem Geldbedarf gibt es die Möglichkeit, sich sowohl während der Index- als auch der Parkphase Teile des Vertragsguthabens auszahlen zu lassen. Die ausgezahlte Summe muss mindestens 1.000 EUR betragen und bei Teilauszahlungen während der Indexphase darf die Summe aller Teilauszahlungen bis zu 30 % des Einmalbeitrages ausmachen
Zuzahlungen
Zuzahlungen sind über den Abschluss eines neuen Vertrages möglich.
Kapitaloption während der Verrentung
Auch wenn der Kunde sich für die lebenslange Verrentung entschieden hat, behält er Zugriff auf sein Vermögen. Ab zwei Jahren nach Rentenbeginn bis zum Ende der vereinbarten Rentengarantiezeit kann Vermögen gegen Gebühr aus dem Vertrag entnommen werden. Die ausgezahlte Summe muss mindestens 1.000 EUR betragen. Sie darf zuzüglich der Gebühr maximal dem Deckungskapital und maximal der Summe der noch ausstehenden garantierten Renten bis zum Ende der Rentengarantiezeit entsprechen.
Technische Grenzen im Überblick
