6-Sterne-Vorteile für Sie und Ihre Kunden:

• Wählbare Beitragsgarantie: 100% oder 90%
• Wählbare Laufzeit zwischen 5-15 Jahren
• Geld-zurück-Garantie im Todesfall vor Rentenbeginn
• Attraktive Renditechancen durch Beteiligung an der Entwicklung der gewählten Anlagestrategie à Ab sofort mit Beteiligungsquoten von bis zu 200 %
• Teilauszahlungen im bestimmten Rahmen möglich
• Doppelter Steuervorteil
• Flexible Verlängerungsoption für alle Unentschlossenen

Klare Vorteile für anspruchsvolle Zielgruppen:

• Sparende, die ein Vermögen erarbeitet und angespart haben
• Bestandskund*innen, die Geld aus einer ablaufenden Versicherung erhalten
• Erbende, die ihr Kapital gewinnbringend anlegen möchten
• Zukunftsplaner*innen, die für ihre Liebsten (Kinder, Enkel) finanziell vorsorgen wollen

Nutzen Sie das attraktive Angebot nicht nur für Ihre Kunden, sondern auch für sich selbst!

Allgemeine Produktinformationen

Index Protect – Tarifüberblick

Index Protect ist eine indexgebundene Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag mit Garantien und Schutz im Todesfall. Die Garantie-Komponente stellt über den Deckungsstock des Garantiegebers, der Gothaer Lebensversicherung AG, die garantierten Leistungen sicher. Darüber hinaus wird der Kunde/die Kundin über die Index-Komponente in Höhe einer vertragsindividuellen Beteiligungsquote an der positiven Wertentwicklung des Multi Asset Strategie nachhaltig (ESG) IP beteiligt.

In drei Schritten zur Lösung

Schnell zur Lösung? Das geht nicht? Sogar ganz einfach – mit Index Protect.

Der Kunde/die Kundin kann sein Maß an Sicherheit selbst festlegen und gleichzeitig von Renditechancen profitieren:

• 1. Anlagebetrag festlegen
• 2. Laufzeit festlegen (zwischen 5-15 Jahren)
• 3. Beitragsgarantielevel festlegen (90 % oder 100 %)

Das Ergebnis ist die Beteiligungsquote an der gewählten Anlagestrategie. Dank des aktuellen Zinsumfeldes sind die Rahmenbedingungen für die Festlegung der Beteiligungsquote für einen Vertrag deutlich attraktiver geworden.

Das bedeutet: statt bisher maximal 100 % Beteiligungsquote können wir für viele Vertragskonstellationen (abhängig von Laufzeit und Höhe der Beitragsgarantie) bis zu 200 % für unsere Kunden darstellen. Dadurch erhält die GIP eine enorme Durchschlagskraft im Marktumfeld!

Besonderes Highlight: Diese Quote bleibt über die gesamte Laufzeit gleich hoch und der gesamte Einmalbeitrag wird an der Entwicklung des Index beteiligt!

Garantien

Sicherheit und Garantien sind vielen Kund*innen enorm wichtig. Zum Vertragsbeginn erhält der Kunde/die Kundin einen dreifachen Garantieschutz für seine Leistungen zum planmäßigen Rentenbeginn

• Wählbare Beitragsgarantie
  Zum Vertragsabschluss kann der Kunde/die Kundin zwischen einer 90%-igen und einer 100%-igen Garantie seines Einmalbeitrags wählen (garantiertes Vertragsguthaben). Die Garantie greift nach Ablauf der Indexphase, also zum planmäßigen Rentenbeginn
• Garantierte Mindestrente
  Wir sagen bereits heute eine garantierte Mindestrente zu, die bei Inanspruchnahme der Rente zum planmäßigen Rentenbeginn in jedem Fall gezahlt wird.
• Garantierter Rentenfaktor
  Zusätzlich sichern wir einen garantierten Rentenfaktor zu. Dieser garantiert eine Mindestrente je 10.000 EUR Vertragsguthaben.
  Bei dem garantierten Rentenfaktor verzichten wir auf eine „Treuhänderklausel“, die es anderen Versicherern ermöglicht, während der Laufzeit diesen Faktor zu senken.

Die Best-Renten-Garantie zum Rentenbeginn:

Ganz gleich, wie sich der Markt entwickelt, der Kunde/die Kundin profitiert von der Best-Renten-Garantie und bekommt die höchste aus folgenden drei Renten ausgezahlt:

• Rente aus dem zum Rentenbeginn vorhandenen Vertragsguthaben und den dann aktuellen Rechnungsgrundlagen
• Rente aus dem zum Rentenbeginn vorhandenen Vertragsguthaben und dem garantierten Rentenfaktor
• Garantierte Mindestrente

So profitieren Ihre Kunde*innen vom Indexmechanismus

Bei Gothaer Index Protect sichern wir dem Kunden/der Kundin eine individuelle Beteiligungsquote an der positiven Wertentwicklung eines Index (Multi Asset Strategie nachhaltig (ESG) IP) zu.

Absolute Highlights:

• Die Höhe dieser Quote bleibt während der gesamten Indexphase garantiert
• Der gesamte Einmalbeitrag wird an der Wertentwicklung beteiligt

Die Ermittlung des Ertrags aus der Indexbeteiligung folgt dabei einer einfachen Regel:

• Wertentwicklung x Individuelle Beteiligungsquote x Einmalbeitrag

Die Wertentwicklung ergibt sich durch den Vergleich des Index-Endkurses mit dem Startkurs. Ist die Differenz positiv, wird der Kunde/die Kundin daran in Höhe seiner Beteiligungsquote beteiligt. Ist die Wertentwicklung negativ, so wird diese auf Null gesetzt. Der Kunde/die Kundin erhält immer noch seine Beitragsgarantie (ggfs. zuzüglich Überschüssen). Fazit: Der Kunde/die Kundin ist in jedem Fall auf der sicheren Seite!

Die Anlagestrategien der Gothaer Index Protect

Bei der Zusammenstellung der Anlageoptionen besteht die Möglichkeit aus drei Indizes auszuwählen.

Der Multi Asset Strategie nachhaltig (ESG) IP Indexbedient den gezielten Wunsch nach einer Anlage mit gewissen Nachhaltigkeitskriterien. Der Multi Faktor Strategie IP Indexverfolgt den Ansatz durch verschiedene Faktoren eine geringer Zinsabhängigkeit zu erzielen und bietet ein breites Anlage-Universum mit aktuell 45 Assets, welches Aktien, Anleihen, Rohstoffe und Währungen miteinander kombiniert. Der Multi Strategie Mix IP Indexbietet eine Kombination aus beiden Indizes und ermöglicht so dank der Diversifikation beider Indizes, noch mehr Stabilität und Planbarkeit.

Todesfallschutz – ein weiteres Argument für Ihre Kund*innen

Mit einem guten Gefühl eine größere Summe anlegen kann man in der Regel nur, wenn man weiß, dass im Fall des Falles die Hinterbliebenen abgesichert sind und die investierte Summe ohne Abstriche ausgezahlt bekommen.

Gothaer Index Protect bietet über die gesamte Vertragslaufzeit einen umfassenden Todesfallschutz.

Todesfallschutz vor Rentenbeginn

Im Todesfall der versicherten Person vor dem planmäßigen Rentenbeginn sprechen wir eine Geld-zurück-Garantie an die Hinterbliebenen aus. Sie bekommen also auf jeden Fall mindestens den kompletten investierten Einmalbeitrag ausgezahlt. Wenn sich das Vermögen entwickelt hat und das Vertragsguthaben den anfangs investierten Einmalbeitrag übersteigt, bekommen die Hinterbliebenen natürlich die höhere Summe ausgezahlt. Entscheidet sich der Kunde/die Kundin nach Ablauf der Indexphase für die Verlängerungsphase, leisten wir im Falle des Todes in der Verlängerungsphase das vorhandene Vertragsguthaben an die Hinterbliebenen.

Todesfallschutz nach Rentenbeginn

Im Falle des Todes der versicherten Person nach Rentenbeginn greift für die Hinterbliebenen die Rentengarantiezeit. Die bis zum Ende der Rentengarantiezeit noch ausstehenden Rentenzahlungen werden als Kapital an die Hinterbliebenen ausgezahlt. Die Dauer der Rentengarantiezeit kann bis ein Jahr vor Rentenbeginn geändert werden.

Die Flexibilität zum Ablauf – Ihr/e Kund'innen haben die Wahl

Zum planmäßigen Rentenbeginn bleibt der Kunde/die Kundin flexibel und kann individuell entscheiden:

• Lebenslange Rente
• Verlängerungsoption - das Vertragsguthaben wird im Gothaer Deckungsstock konservativ investiert und mit unseren attraktiven Überschüssen weiter verzinst. Erst mit dem Alter 85 muss der Kunde sich entscheiden, ob er die Summe in einem Betrag oder die lebenslange Rente ausgezahlt bekommen möchte. Bis zu diesem Zeitpunkt wird das Vertragsvermögen des Kunden nicht besteuert.
• Kapitaloption – Auszahlung der Summe in einem Betrag
• Kombination aus Rente und Kapitalauszahlung

Weitere Flexibilitäten im Überblick

Teilauszahlungen

Bei kurzfristigem Geldbedarf gibt es die Möglichkeit, sich sowohl während der Index- als auch der Parkphase Teile des Vertragsguthabens auszahlen zu lassen. Die ausgezahlte Summe muss mindestens 1.000 EUR betragen und bei Teilauszahlungen während der Indexphase darf die Summe aller Teilauszahlungen bis zu 30 % des Einmalbeitrages ausmachen

Zuzahlungen

Zuzahlungen sind über den Abschluss eines neuen Vertrages möglich.

Kapitaloption während der Verrentung

Auch wenn der Kunde/ die Kundin sich für die lebenslange Verrentung entschieden hat, behält er Zugriff auf sein Vermögen. Ab zwei Jahren nach Rentenbeginn bis zum Ende der vereinbarten Rentengarantiezeit kann Vermögen gegen Gebühr aus dem Vertrag entnommen werden. Die ausgezahlte Summe muss mindestens 1.000 EUR betragen. Sie darf zuzüglich der Gebühr maximal dem Deckungskapital und maximal der Summe der noch ausstehenden garantierten Renten bis zum Ende der Rentengarantiezeit entsprechen.

Technische Grenzen im Überblick

Angebot und Antrag

Info- und Werbematerial

Allgemeine Verwaltung

Ergänzende Verkaufsunterstützung

Wettbewerbsinformationen Stand: März 2024

Infinma Wettbewerbsvergleich Übersicht gesamt

Produkt- und Vertriebsinformationen

Sales Story