Neue Vertriebschancen ab 01.01.2026 – Laufzeiten ab 5 Jahren nun auch in Preisklasse K
Ab dem 01.01.2026 öffnen wir unsere Index Protect mit 90% Beitragsgarantie in Preisklasse K für kurze Laufzeiten ab 5 Jahren und geben Ihnen eine neue attraktive Option in der Beratung Ihrer Kundinnen und Kunden an die Hand.
Wünschen Ihre Kundinnen und Kunden eine Anlage mit einem hohen Maß an Sicherheit und attraktiven Renditechancen, möchten sich aber nur kurzfristig binden? Dann ist unsere Index Protect mit 90% Beitragsgarantie ab 5 Jahren Laufzeit genau das Richtige! Ihren Kundinnen und Kunden bieten Sie mit dieser Option in vielen Konstellationen hohe Beteiligungsquoten und damit verbunden sehr attraktive Renditeerwartung.
Allgemeine Produktinformationen
Index Protect – Tarifüberblick
Unsere Index Protect ist eine indexgebundene Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag mit Garantien und Schutz im Todesfall. Die Garantie-Komponente stellt über den Deckungsstock des Garantiegebers, der Gothaer Lebensversicherung AG, die garantierten Leistungen sicher. Darüber hinaus wird Ihr Kunde/Ihre Kundin über die Index-Komponente in Höhe einer vertragsindividuellen Beteiligungsquote an der positiven Wertentwicklung eines Multi Asset Index beteiligt.
In vier Schritten zur Lösung
Schnell zur Lösung? Das geht nicht? Sogar ganz einfach – mit Index Protect.
Ihr Kunde/Ihre Kundin kann sein Maß an Sicherheit selbst festlegen und gleichzeitig von Renditechancen profitieren:
1. Anlagebetrag festlegen
2. Laufzeit festlegen (zwischen 5-15 Jahren)
3. Beitragsgarantielevel festlegen (90 % oder 100 %)
4. Anlageoption wählen
Das Ergebnis ist die Beteiligungsquote an einem unserer drei Multi Asset Indizes.
Besonderes Highlight: Diese Quote kann bis zu 200% betragen und bleibt über die gesamte Laufzeit gleich hoch. Der gesamte Einmalbeitrag wird auf Basis der Beteiligungsquote an der positiven Wertentwicklung des gewählten Index beteiligt!
Weiterhin stark im Markt durch hohe Beteiligungsquoten und attraktive Anlageoptionen.
Stufe 1: Hohe Beteiligungsquoten an der Wertentwicklung des Index
Trotz der zwischenzeitlich gesunkenen Zinsen bietet die Index Protect weiterhin hohe Beteiligungsquoten. Das bedeutet: Auch im Jahr 2026 können sich Ihre Kunden und Kundinnen weiterhin bis zu 200% Beteiligung an der positiven Wertentwicklung ihres gewählten Index sichern. Dadurch behält unsere Index Protect auch in diesem Jahr ihre enorme Durchschlagskraft im Marktumfeld!
Dank der hohen Beteiligungsquoten können weiterhin attraktive Renditen erzielt werden.
Stufe 2: Höhere Performance-Chancen durch breite Index-Auswahl
Ihre Kunden und Kundinnen können sich bei der Wahl ihrer Anlageoption für einen unserer 3 Indizes entscheiden:
- Der Multi Asset Strategie Global IP bedient als klassisch, konservative Investmentallokation den gezielten Wunsch nach einer Anlage mit gewissen Nachhaltigkeitskriterien.
- Der Multi Faktor Strategie IP verfolgt den Ansatz durch verschiedene Faktoren eine geringere Zinsabhängigkeit zu erzielen und bietet ein breites Anlage-Universum, welches Aktien, Anleihen, Rohstoffe und Währungen miteinander kombiniert. Diese Strategie ist eine ideale Ergänzung für alle, die schon jetzt eine bestehende, klassische Investmentlösung zum Vermögensaufbau nutzen und noch breiter aufgestellt sein wollen.
Garantien
Sicherheit und Garantien sind vielen Kunden und Kundinnen enorm wichtig. Zum Vertragsbeginn erhält Ihr Kunde/Ihre Kundin einen dreifachen Garantieschutz für seine/ihre Leistungen zum planmäßigen Rentenbeginn
- Wählbare Beitragsgarantie
Zum Vertragsabschluss kann Ihr Kunde/Ihre Kundin zwischen einer 90%-igen und einer 100%-igen Garantie seines/ihres Einmalbeitrags wählen (garantiertes Vertragsguthaben). Die Garantie greift nach Ablauf der Indexphase, also zum planmäßigen Rentenbeginn - Garantierte Mindestrente
Wir sagen bereits heute eine garantierte Mindestrente zu, die bei Inanspruchnahme der Rente zum planmäßigen Rentenbeginn in jedem Fall gezahlt wird. - Garantierter Rentenfaktor
Zusätzlich sichern wir einen garantierten Rentenfaktor zu. Dieser garantiert eine Mindestrente je 10.000 EUR Vertragsguthaben.
Bei dem garantierten Rentenfaktor verzichten wir auf eine „Treuhänderklausel“, die es anderen Versicherern ermöglicht, während der Laufzeit diesen Faktor zu senken.
Die Best-Renten-Garantie zum Rentenbeginn:
Ganz gleich, wie sich der Markt entwickelt, Ihr Kunde/Ihre Kundin profitiert von der Best-Renten-Garantie und bekommt die höchste aus folgenden drei Renten ausgezahlt:
- Rente aus dem zum Rentenbeginn vorhandenen Vertragsguthaben und den dann aktuellen Rechnungsgrundlagen
- Rente aus dem zum Rentenbeginn vorhandenen Vertragsguthaben und dem garantierten Rentenfaktor
- Garantierte Mindestrente
So profitieren Ihre Kundeen und Kundinnen vom Indexmechanismus
Bei der Gothaer Index Protect sichern wir Ihrem Kunden/Ihrer Kundin eine individuelle Beteiligungsquote an der positiven Wertentwicklung eines Multi Asset Index zu. Das bedeutet: Ihre Kunden und Kundinnen erhalten bei Ablauf ihrer Versicherung die Wertentwicklung ihres gewählten Index als Verzinsung auf ihren gesamten Einmalbeitrag (unter Berücksichtigung der Beteiligungsquote und vorgenommener Teilauszahlungen)
Absolute Highlights:
Die Höhe dieser Beteiligungaquote bleibt während der gesamten Indexphase garantiert
Die Ermittlung des Ertrags aus der Indexbeteiligung folgt dabei einer einfachen Regel:
- Wertentwicklung x Individuelle Beteiligungsquote x Einmalbeitrag
Die Wertentwicklung ergibt sich durch den Vergleich des Index-Endkurses mit dem Startkurs. Ist die Differenz positiv, wird Ihr Kunde/Ihre Kundin daran in Höhe seiner Beteiligungsquote beteiligt. Ist die Wertentwicklung negativ, so wird der Indexertrag auf Null gesetzt. An Wertverlusten des Index wird Ihr Kunde/Ihre Kundin damit nicht beteiligt Ihr Kunde/Ihre Kundin erhält immer noch seine/ihre Beitragsgarantie (ggfs. zuzüglich Überschüssen). Fazit: Der Kunde/die Kundin ist in jedem Fall auf der sicheren Seite!
Unsere Multi Asset Indizes
Für die attraktive Renditechance wird Ihr Kunde/Ihre Kundin in Höhe seiner/ihrer Beteiligungsquote an der positiven Wertentwicklung eines unserer drei Anlageoptionen beteiligt. Bei diesen Anlageoptionen handelt es sich um Multi Asset Indizes, die verschiedene Anlageklassen – z. B. Aktien, Anleihen, Rohstoffe, Währungen – aus unterschiedlichen Regionen der Welt miteinander kombiniert. Durch diese Kombination bieten unsere Indizes ein breit diversifiziertes Anlageportfolio. So werden Chancen maximiert und Risiko minimiert.
Um stabilere Wertentwicklungen zu erzielen, enthalten unsere Indizes einen Stabilitätsmechanismus. Dieser begrenzt die Volatilität auf 5 %.
Todesfallschutz – ein weiteres Argument für Ihre Kunden und Kundinnen
Mit einem guten Gefühl eine größere Summe anlegen kann man in der Regel nur, wenn man weiß, dass im Fall des Falles die Hinterbliebenen abgesichert sind und die investierte Summe ohne Abstriche ausgezahlt bekommen.
Gothaer Index Protect bietet über die gesamte Vertragslaufzeit einen umfassenden Todesfallschutz.
Todesfallschutz vor Rentenbeginn
Im Todesfall der versicherten Person vor dem planmäßigen Rentenbeginn sprechen wir eine Geld-zurück-Garantie an die Hinterbliebenen aus. Sie bekommen also auf jeden Fall mindestens den kompletten investierten Einmalbeitrag ausgezahlt. Wenn sich das Vermögen entwickelt hat und das Vertragsguthaben den anfangs investierten Einmalbeitrag übersteigt, bekommen die Hinterbliebenen natürlich die höhere Summe ausgezahlt. Entscheidet sich Ihr Kunde/Ihre Kundin nach Ablauf der Indexphase für die Verlängerungsphase, leisten wir im Falle des Todes in der Verlängerungsphase das vorhandene Vertragsguthaben an die Hinterbliebenen.
Todesfallschutz nach Rentenbeginn
Im Falle des Todes der versicherten Person nach Rentenbeginn greift für die Hinterbliebenen die Rentengarantiezeit. Die bis zum Ende der Rentengarantiezeit noch ausstehenden Rentenzahlungen werden als Kapital an die Hinterbliebenen ausgezahlt. Die Dauer der Rentengarantiezeit kann bis ein Jahr vor Rentenbeginn geändert werden.
Die Flexibilität zum Ablauf – Ihr/e Kund'innen haben die Wahl
Zum planmäßigen Rentenbeginn bleibt der Kunde/die Kundin flexibel und kann individuell entscheiden:
- Lebenslange Rente
- Verlängerungsoption - Ihr Kunde/Ihre Kundin kann veranlassen, dass das Vertragsguthaben über den planmäßigen Rentenbeginn hinaus im Gothaer Deckungsstock konservativ investiert und mit unseren attraktiven Überschüssen weiter verzinst. Erst mit dem Alter 85 muss Ihr Kunde/Ihre Kundin sich entscheiden, ob er/sie die Summe in einem Betrag oder als lebenslange Rente ausgezahlt bekommen möchte. Bis zu diesem Zeitpunkt wird das Vertragsvermögen Ihres Kunden/Ihrer Kundin nicht besteuert.
- Kapitaloption – Auszahlung der Summe in einem Betrag
- Kombination aus Rente und Kapitalauszahlung
Weitere Flexibilitäten im Überblick
Teilauszahlungen
Bei kurzfristigem Geldbedarf gibt es die Möglichkeit, sich sowohl während der Index- als auch der Verlängerungsphase Teile des Vertragsguthabens auszahlen zu lassen. Die ausgezahlte Summe muss mindestens 1.000 EUR betragen und bei Teilauszahlungen während der Indexphase darf die Summe aller Teilauszahlungen bis zu 30 % des investierten Einmalbeitrages ausmachen.
In der Indexphase ist dabei stets zu beachten, dass eine Teilauszahlung dem Vertrag Kapital und somit Ertragspotenzial entzieht. Ursprünglich kalkulierte Zins- und Indexerträge können damit nicht mehr in voller Höhe erwirtschaftet werden. Garantie und erwartete Ablaufleistung reduzieren sich folglich um mehr als den entnommenen Betrag. Je früher die Teilauszahlung stattfindet, umso stärker sind diese Effekte. Die Option der Teilauszahlungen sollte in der Indexphase daher nur im absoluten Notfall gezogen werden.
Zuzahlungen
Zuzahlungen sind über den Abschluss eines neuen Vertrages möglich.
Kapitaloption während der Verrentung
Auch wenn Ihr Kunde/ Ihre Kundin sich für die lebenslange Verrentung entschieden hat, behält er Zugriff auf sein Vermögen. Ab zwei Jahren nach Rentenbeginn bis zum Ende der vereinbarten Rentengarantiezeit kann Vermögen gegen Gebühr aus dem Vertrag entnommen werden. Die ausgezahlte Summe muss mindestens 1.000 EUR betragen. Sie darf zuzüglich der Gebühr maximal dem Deckungskapital und maximal der Summe der noch ausstehenden garantierten Renten bis zum Ende der Rentengarantiezeit entsprechen.
Technische Grenzen im Überblick
