BasisVorsorge als Steuersparmodell
Vorsorgen als Steuersparmodell: Die BasisVorsorge der Gothaer macht es möglich. Bereits für das Jahr 2023 sind die Beiträge zu 100 Prozent absetzbar: Der Staat hat die volle Absetzbarkeit zur Entlastung der Bürgerinnen und Bürger um zwei Jahre von 2025 auf das Jahr 2023 vorgezogen.
Das bedeutet, dass alle Beiträge für das Jahr 2023 in eine BasisVorsorge 2023 bis zum Höchstbetrag steuerlich abgesetzt werden können.
Die BasisVorsorge ist interessant, weil sie ein deutlich höheres Fördervolumen als andere Varianten der staatlich geförderten Altersvorsorge bietet.
Absetzen können Ledige für das Jahr 2023 Beiträge bis zum Höchstbetrag von 26.528 Euro, Verheiratete können den doppelten Betrag für sich in Anspruch nehmen, also 53.056 Euro. In diese Summe fließen alle Beiträge, die in Schicht 1 investiert werden, wie zum Beispiel Beiträge zur gesetzliche Rentenversicherung, zum Versorgungswerk oder bereits bestehende private Basisrenten.
Investiert eine Kundin oder ein Kunde z.B. 6.000 € p.a. in eine private Basisrente, kann sie/er bei einem Steuersatz von 42 Prozent 2.520 € Steuern p.a. sparen. Nach nur 5 Jahren summiert sich der Vorteil auf 12.600 €. Reizt man den Höchstbetrag aus, so können jährlich bis zu 11.000 € Steuervorteile erzielt werden.
Damit ist aus steuerlichen Gesichtspunkten ein Abschluss noch in diesem Jahr interessant und viele Kundengruppen können profitieren:
Die BasisVorsorge der Gothaer kann jeder abschließen: Selbstständige ebenso wie Angestellte und auch für Männer und Frauen in Elternzeit ist sie interessant, denn die Höchstbeträge können die Kundinnen und Kunden familienintern verteilen, wenn sie steuerlich zusammen veranlagt sind.
Natürlich profitieren auch Bestandskundinnen und -kunden von der vollen Absetzbarkeit der Beiträge und können eine bestehende private BasisVorsorge als Steuersparmodell für eine zusätzliche Altersvorsorge nutzen. Sollte Ihre Kundin oder Kunden den Höchstbetrag noch nicht voll ausgeschöpft haben, sollte sie jetzt noch handeln! Bis zu zwölf Zuzahlungen pro Jahr sind bei der Gothaer möglich, um den steuerlichen Höchstbetrag auszuschöpfen. Mit diesem Gothaer-Formular können Sie Ihrer Kundschaft über ein Rechenbeispiel anschaulich verdeutlichen, wie sich Zuzahlungen steuerlich auswirken und im Anschluss innerhalb des Dokuments schnell und einfach eine Zuzahlung bei der Gothaer beantragen.
Zum Formular
Oft reduzieren die Kundinnen und Kunden die Vorteile der BasisVorsorge auf den Steuerspareffekt. Dabei darf nicht vergessen werden, dass die BasisVorsorge als geförderte Altersvorsorge eine lebenslange Rente garantiert.
In der Ansparphase ist sie zudem Hartz IV- und -insolvenzsicher und maximal flexibel: Der Rentenbeginn kann variabel ab dem 62. Lebensjahr an die Bedürfnisse Ihrer Kundinnen und Kunden angepasst werden, Index- oder Fondswechsel sind einfach und kostenfrei möglich und ein Hinterbliebenenschutz für Ehepartnerinnen und Ehepartner, eingetragene Lebenspartnerin oder -partner sowie Kinder ist mit eingebaut.
Kundinnen und Kunden haben bei der BasisVorsorge der Gothaer die Wahl zwischen zwei Modellen: Zum einen können sie die BasisVorsorge als GarantieRente Index abschließen, zum anderen als BasisVorsorge Fonds.
Die BasisVorsorge GarantieRente Index verbindet attraktive Renditechancen mit einem höheren Maß an Sicherheit. So kann die Versicherungsnehmerin oder der Versicherungsnehmer eine Beitragsgarantie von 50 bis 80 Prozent und unter bestimmten Voraussetzungen auch bis zu 90 Prozent vereinbaren. Weitere Sicherheiten wie die garantierte Mindestrente, der garantierte Rentenfaktor sowie die garantierten Rechnungsgrundlagen für Zuzahlungen und, Dynamiken sprechen diejenigen Kundinnen und Kunden an, deren Fokus bei der BasisVorsorge auf einer sicheren Vorsorgeentscheidung liegt. Ansprechen dürfte die sicherheitsorientierten Kundinnen und Kunden auch die Option auf einen Wechsel in einen Tarif mit erhöhter Altersrente bei Pflegebedürftigkeit.
Das Renditepotenzial ergibt sich durch eine Indexbeteiligung. Die Kundinnen und Kunden haben dabei die Wahl zwischen vier attraktiven Indizes: Zum einen der Index Anlage Global nachhaltig (ESG), der Anlage Global & Technologie, der Anlage Global & aufstrebende Märkte sowie einer nachhaltigen Multi Asset Strategie.
Die BasisVorsorge Fonds der Gothaer steht für eine staatlich geförderte Altersvorsorge mit attraktiven Renditechancen: Kundinnen und Kunden wählen bei der Anlageentscheidung aus kostengünstigen ETFs (Indexfonds) und aktiv gemanagten Fonds. Der garantierte Rentenfaktor gilt dabei auch bei Zuzahlungen, Erhöhungen und Dynamiken.
Zudem haben die Kundinnen und Kunden die Möglichkeit, die BasisVorsorge Fonds um eine Arbeitskraftabsicherung in Form einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ) zu ergänzen, deren Beiträge ebenfalls zu 100 Prozent absetzbar sind. Damit der Steuervorteil nicht verloren geht, setzt die Gothaer bei der BasisVorsorge Fonds auf eine sogenannte Zwei-Topf-Strategie. Sie ermöglicht es, zu jedem Zeitpunkt die für die Altersversorgung und für die Risikovorsorge gezahlten Beiträge getrennt auszuweisen. Für die volle steuerliche Anerkennung der BUZ ist das entscheidend, denn der Beitrag für die Arbeitskraftabsicherung darf aus steuerlichen Gründen nicht mehr als 49 Prozent des Gesamtbeitrages der BasisVorsorge Fonds betragen.
Sollten die Koalitionspläne zur Pflichtversicherung Selbständiger tatsächlich Gesetzeskraft erlangen, würden bestimmte Gruppen von Selbständigen gezwungen, sich analog der gesetzlichen Rentenversicherung abzusichern. In dieser Situation sind Selbständige mit einer Basisvorsorge der Gothaer gut bedient, weil diese aller Voraussicht nach alle geforderten gesetzlichen Voraussetzungen erfüllen wird.
Weitere Informationen zur BasisVorsorge der Gothaer finden Sie im VEMA-Extranet.
Selbstverständlich unterstützen Sie Ihre Gothaer Vertriebsmanager*innen gerne auch persönlich – auch, wenn es um einen Lösung für Sie als VEMA-Maklerin oder VEMA-Makler ganz persönlich geht. Schließlich bieten wir ja über einen exklusiven LV-Kollektivvertrag für Sie und Ihre Mitarbeitenden attraktive Sonderkonditionen – auch zur Gothaer Basisvorsorge!
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