Sofort beginnende Rentenversicherung

• Die Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung betragen für den sogenannten Eckrentner etwa 67 % des letzten Nettoeinkommens. Bei Verdiensten über der Beitragsbemessungsgrenze ist diese Quote noch geringer.
• Häufig besteht eine nur unzureichende Absicherung der Partner.
• Die Gothaer Sofortrente bietet eine lebenslange Rentenzahlung, die lediglich mit dem Ertragsanteil besteuert wird.
• Der Kunde investiert einmalig einen größeren Kapitalbetrag in seine Altersvorsorge und muss sich zukünftig nicht ständig um seine Geldanlage kümmern.

Zielgruppen

• Kunden, die eine sofortige, lebenslange Rente zur Aufbesserung ihrer gesetzlichen Rentenversicherung wünschen.
• Rentner oder rentennahe Kunden, deren Partner nur unzureichend abgesichert sind.
• Kunden, denen ein größerer Kapitalbetrag, z. B. aus einer ablaufenden Lebensversicherung zur Verfügung steht und die den sofortigen Beginn ihrer privaten Rentenzahlung wünschen.

Tarife

• Tarif RWS10 : Sofort beginnende Rentenversicherung ohne Rentengarantie im Todesfall.Mögliche Zusatzversicherung: Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung.
• Tarif RWS11 : Sofort beginnende Rentenversicherung mit RentengarantieBei Tod des Versicherten innerhalb der Rentengarantiedauer erfolgt die Rentenzahlung bis zum Ende der vereinbarten Rentengarantiedauer.Mögliche Zusatzversicherung: Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung.
• Tarif RWS12 : Sofort beginnende Rentenversicherung mit Rentengarantie (Abfindung).Bei Tod des Versicherten innerhalb der vereinbarten Rentengarantiedauer zahlen wir die noch ausstehenden Renten aus der Rentengarantiezeit in einer Summe.Mögliche Zusatzversicherung: keine.

Rentengarantiedauer

Eine Rentengarantie kann für die Tarife RWS11 und RWS12 vereinbart werden. Bei Tod des Versicherten innerhalb der vereinbarten Rentengarantiedauer wird die Rente für mindestens 5 Jahre ab Rentenbeginn gezahlt.

• RWS11 : Bei Tod des Versicherten innerhalb der vereinbarten Rentengarantiedauer wird die Rente bis zum Ablauf der Garantiezeit weitergezahlt.
• RWS12 : Bei Tod des Versicherten innerhalb der vereinbarten Rentengarantiedauer werden die noch ausstehenden Renten aus der Rentengarantiezeit in einer Summe gezahlt.

Flexibilitäten im Rentenbezug (Kapitaloption) im Tarif RWS12

Auch nach der Entscheidung für den lebenslangen Rentenbezug kann der Kunde Gestaltungsmöglichkeiten hinsichtlich der Zahlungsmöglichkeiten seiner künftigen Leistungen wahrnehmen. Mit der Kapitaloption im Rentenbezug in der sofort beginnenden Rente mit Rentengarantiezeit (Abfindung)bietet die Gothaer eine hohe Flexibilität. Denn der Kunde hat im Rentenbezug das Recht, ein vollständige Kapitalauszahlung oder mehrere Teilauszahlungen zu verlangen.

Die Kapitaloption im Rentenbezug im Überblick

• Kapital kann frühestens nach Ablauf des zweiten Rentenbezugsjahres entnommen werden. Die Kapitaloption gilt bis zum Ablauf der vertraglich vereinbarten Rentengarantiezeit.
• Zu jedem Rentenzahlungstermin kann die Kapitaloption ausgeübt werden.
• Der Auszahlungswunsch muss mindestens drei Monate vor dem gewünschten Auszahlungstermin der Gothaer schriftlich mitgeteilt werden.
• Der verfügbare Kapitalrahmen reicht von der Mindestauszahlung von 1.000 EUR bis zur garantierten Todesfallleistung (ausstehende garantierte Renten bis zum Ablauf der Garantiezeit) bzw. maximal bis zur Höhe des Deckungskapitals
• Je länger die Rentengarantiezeit desto höher ist der maximale Auszahlungsbetrag.
• Die Kapitaloption kann auf mehrere Auszahlungen verteilt werden.
• Aus einem verbleibenden Deckungskapital, z. B. nach einer Teilauszahlung, wird sofort eine neue Rente gezahlt. Unterschreitet die neu berechnete Rente jedoch die tarifliche Mindestrente, wird das restliche Deckungskapital ausgezahlt und der Vertrag erlischt.
• Ein reduzierter Todesfallschutz bleibt bis zum Ablauf der Rentengarantiezeit bestehen.
• Als Ausgleich für Bestandskunden wird ein Betrag von 4,5 % des Auszahlungsbetrages zuzüglich 50 Euro dem Vertrag entnommen und einbehalten.

Überschussbezugsarten

• Barauszahlung: Die jährlichen Gewinnanteile werden einmal im Jahr zum Fälligkeitstermin bar an den Kunden ausgezahlt.
• Gewinnrente: Der Kunde erhält eine zusätzliche Leistung, für die ein gleichbleibender Verlauf angestrebt wird..
• Bonusrente: Die jährlichen Gewinnanteile erhöhen die jährliche Rentenleistung des Vorjahres.

Zusatzversicherungen

Gothaer Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung (HW2)

Der Einschluss ist zu den Tarifen RWS10 und RWS11 möglich. Der Höchstbetrag der Rente beträgt 100% der vereinbarten Altersrente . Die vereinbarte Hinterbliebenenrente wird fällig, wenn der Versicherte stirbt und der Mitversicherte zu diesem Zeitpunkt noch lebt. Bei einer vereinbarter Rentengarantie setzt die Leistung der HIZ erst nach Ablauf dieser Rentengarantiezeit ein.

Steuern

Rentenleistungen

Erhält ihr Kunde Renten aus einer privaten Rentenversicherung, sind diese nicht in voller Höhe, sondern nur mit dem wesentlich niedrigeren Ertragsanteil zu versteuern. Dieser Ertragsanteil ist gesetzlich festgelegt und wurde mit dem Alterseinkünftegesetz deutlich gesenkt. Er hängt vom Alter des Kunden bei Rentenbeginn ab. Bei einem 65- oder 66-Jährigen beträgt der Ertragsanteil beispielsweise nur noch 18% statt wie bisher 27% der Rente. Das bedeutet für den Kunden, dass lediglich 18% seiner Rentenleistung der persönlichen Einkommensteuer unterliegen. Häufig fällt wegen der hohen Freibeträge keine Einkommensteuer für die Rente an.

Beispiel: Ein Kunde bezieht mit 65 Jahren eine Gothaer Privatrente in Höhe von jährlich 4.375 Euro.

Angenommen seine Freibeträge sind ausgeschöpft, so dass die Rentenleistung versteuert werden muss. Der persönliche Einkommensteuersatz des Kunden beträgt 30%.

Das bedeutet: Ihrem Kunden stehen nach Steuern 94,60% seiner Gothaer Privatrente zur freien Verfügung.

Angebot und Antrag

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