Flexibilitäten im Rentenbezug (Kapitaloption) im Tarif RWS12
Auch nach der Entscheidung für den lebenslangen Rentenbezug kann der Kunde Gestaltungsmöglichkeiten hinsichtlich der Zahlungsmöglichkeiten seiner künftigen Leistungen wahrnehmen. Mit der Kapitaloption im Rentenbezug in der sofort beginnenden Rente mit Rentengarantiezeit (Abfindung)bietet die Gothaer eine hohe Flexibilität. Denn der Kunde hat im Rentenbezug das Recht, ein vollständige Kapitalauszahlung oder mehrere Teilauszahlungen zu verlangen.
Die Kapitaloption im Rentenbezug im Überblick
- Kapital kann frühestens nach Ablauf des zweiten Rentenbezugsjahres entnommen werden. Die Kapitaloption gilt bis zum Ablauf der vertraglich vereinbarten Rentengarantiezeit.
- Zu jedem Rentenzahlungstermin kann die Kapitaloption ausgeübt werden.
- Der Auszahlungswunsch muss mindestens drei Monate vor dem gewünschten Auszahlungstermin der Gothaer schriftlich mitgeteilt werden.
- Der verfügbare Kapitalrahmen reicht von der Mindestauszahlung von 1.000 EUR bis zur garantierten Todesfallleistung (ausstehende garantierte Renten bis zum Ablauf der Garantiezeit) bzw. maximal bis zur Höhe des Deckungskapitals
- Je länger die Rentengarantiezeit desto höher ist der maximale Auszahlungsbetrag.
- Die Kapitaloption kann auf mehrere Auszahlungen verteilt werden.
- Aus einem verbleibenden Deckungskapital, z. B. nach einer Teilauszahlung, wird sofort eine neue Rente gezahlt. Unterschreitet die neu berechnete Rente jedoch die tarifliche Mindestrente, wird das restliche Deckungskapital ausgezahlt und der Vertrag erlischt.
- Ein reduzierter Todesfallschutz bleibt bis zum Ablauf der Rentengarantiezeit bestehen.
- Als Ausgleich für Bestandskunden wird ein Betrag von 4,5 % des Auszahlungsbetrages zuzüglich 50 Euro dem Vertrag entnommen und einbehalten.
Überschussbezugsarten
- Barauszahlung: Die jährlichen Gewinnanteile werden einmal im Jahr zum Fälligkeitstermin bar an den Kunden ausgezahlt.
- Gewinnrente: Der Kunde erhält eine zusätzliche Leistung, für die ein gleichbleibender Verlauf angestrebt wird..
- Bonusrente: Die jährlichen Gewinnanteile erhöhen die jährliche Rentenleistung des Vorjahres.
Zusatzversicherungen
Gothaer Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung (HW2)
Der Einschluss ist zu den Tarifen RWS10 und RWS11 möglich. Der Höchstbetrag der Rente beträgt 100% der vereinbarten Altersrente . Die vereinbarte Hinterbliebenenrente wird fällig, wenn der Versicherte stirbt und der Mitversicherte zu diesem Zeitpunkt noch lebt. Bei einer vereinbarter Rentengarantie setzt die Leistung der HIZ erst nach Ablauf dieser Rentengarantiezeit ein.
Steuern
Rentenleistungen
Erhält ihr Kunde Renten aus einer privaten Rentenversicherung, sind diese nicht in voller Höhe, sondern nur mit dem wesentlich niedrigeren Ertragsanteil zu versteuern. Dieser Ertragsanteil ist gesetzlich festgelegt und wurde mit dem Alterseinkünftegesetz deutlich gesenkt. Er hängt vom Alter des Kunden bei Rentenbeginn ab. Bei einem 65- oder 66-Jährigen beträgt der Ertragsanteil beispielsweise nur noch 18% statt wie bisher 27% der Rente. Das bedeutet für den Kunden, dass lediglich 18% seiner Rentenleistung der persönlichen Einkommensteuer unterliegen. Häufig fällt wegen der hohen Freibeträge keine Einkommensteuer für die Rente an.
Beispiel: Ein Kunde bezieht mit 65 Jahren eine Gothaer Privatrente in Höhe von jährlich 4.375 Euro.
Angenommen seine Freibeträge sind ausgeschöpft, so dass die Rentenleistung versteuert werden muss. Der persönliche Einkommensteuersatz des Kunden beträgt 30%.
