Kein Entweder-Oder

Einmalbeträge richtig anlegen - Bei der Anlage von Einmalbeträgen gibt‘s oft nicht die eine Lösung. Stattdessen kann es sinnvoll sein, auf einen Mix zu setzen, bei dem sich Bank- und Versicherungsprodukte gut ergänzen.

Eine auslaufende Lebensversicherung, ein Erbe, ein Hausverkauf – wer plötzlich viel Geld zur freien Verfügung hat, fragt sich zwangsläufig: Wie anlegen? Oft wird diese Frage bei Einmalbeträgen mit Entweder-oder beantwortet.

Entweder Bank oder Versicherung? Entweder klassische oder indexbasierte Anlage? Entweder Rendite oder Sicherheit? Dabei müssen Kundinnen und Kunden sich gar nicht für nur eine Option entscheiden. Im Gegenteil: Oft kann es sinnvoll sein, sein Geld auf mehrere Töpfe zu verteilen und zu schauen, dass diese sich gut ergänzen.

Bank- und Versicherungsprodukte: das Beste aus zwei Welten

Anfang Juni hat die Europäische Zentralbank (EZB) den Leitzins auf 4,25 Prozent abgesenkt. Dieser Schritt markiert die erste Zinssenkung seit der Zinswende im Jahr 2022 – und damit eine Trendwende. Die Zinsentscheidung der Zentralbank ist häufig auch für Sparer rasch spürbar. Für die Geldanlage bedeutet das: Zinsen auf Bankprodukte wie Tages- oder Festgeldkonten werden aller Voraussicht nach entsprechend abschmelzen. Versicherungslösungen gewinnen dadurch wieder an Attraktivität.

Allerdings müssen Anlageprodukte von Versicherungen nicht in Konkurrenz zu Bankprodukten stehen. Stattdessen können sie einfach eine gute Ergänzung bieten. Ein großer Vorteil von Versicherungsprodukten ist beispielsweise, dass Kundinnen und Kunden von Zinseszinsen und Steuervorteilen profitieren können. Anders als bei Bankanlagen wird hier nämlich keine jährliche Abgeltungssteuer fällig. Wird ein Einmalbetrag außerdem für mehr als 12 Jahre angelegt und erst ab einem Alter von 62 Jahren ausgezahlt, muss nur die Hälfte des Ertrags mit dem persönlichen Steuersatz versteuert werden. Auch können Kundinnen und Kunden sich Geldanlagen bei Versicherungen anders als bei klassischen Bankprodukten nach Vertragsende in der Regel als lebenslange Rente monatlich auszahlen lassen.

Die Gothaer bietet zwei attraktive Geldanlageprodukte, die sich gut mit Bankprodukten kombinieren lassen.

GIP: für sicheres Investieren mit gutem Renditepotential

Die eine Lösung für Einmalbeiträge – Gothaer Index Protect (GIP) – bietet Sicherheit und Renditechancen. Hierfür verbindet Index Protect die Vorteile einer Versicherung mit denen einer Kapitalanlage: Sicherheit nach Maß erhalten Kundinnen und Kunden durch die wählbare Beitragsgarantie von bis zu 100%. Die Beteiligung an der positiven Wertentwicklung des gewählten Indizes sorgt für die Renditechancen.

Dank des Produktupdates in 2024 bietet die GIP zudem für viele Vertragskonstellationen (abhängig von Laufzeit und Höhe der Beitragsgarantie) bis zu 200 % Indexbeteiligung am gewählten Index. Dadurch erhält die GIP eine enorme Durchschlagskraft im Marktumfeld.

Die GIP bietet Kundinnen und Kunden also einen Ergänzungstopf vor allem für langfristiges Sparen auf größere Investitionen. Für spontane Zugriffe auf das Geld ist diese Anlage allerdings eher nicht gedacht, im „Ernstfall“ ist aber auch eine kurzfristige Teilverfügung möglich.

Parkkonto: für flexibles Sparen mit Jederzeit-Zugriff

Das Parkkonto der Gothaer ist eine gute, ergänzende Lösung für Kundinnen und Kunden, die auf einen Teil ihrer Geldanlage jederzeit einfach und ohne Verluste zugreifen möchten. Der Vorteil also: hohe Flexibilität. Renditen fallen hier dafür kleiner aus. Zudem beträgt die Laufzeit maximal fünf Jahre.

Hier finden Sie mehr Informationen zur GIP und zum Parkkonto.