Neue Indizes und Partizipationsquoten

Auf der Suche nach dem perfect match

Im Versicherungsvertrieb ist es wie bei der Partnersuche: Für jedes Produkt gibt es die passenden Kundinnen und Kunden – man muss sie nur finden. Seit Kurzem lockt die Gothaer Index Protect (GIP) dank eines Updates mit attraktiven neuen Anlageoptionen und Indexbeteiligung von bis zu 200 Prozent. Wir haben uns für das Produkt nach dem perfekten Kunden-Match umgeschaut.

Kunde 1

Warum passt die GIP?

Durch das Erbe hat Andreas plötzlich 120.000 Euro zur Verfügung. Das ist ein hoher Einmalbetrag, mit dem sich dementsprechend über die Laufzeit von 8 Jahren hohe Ertragspotentiale realisieren lassen. Würde er das Geld bei einer Bank anlegen, bekäme er allerdings nur wenig Zinsen – vielleicht so wenig, dass es nicht einmal die Inflation ausgleicht. Andreas könnte sein Geld dank der GIP in den Index Multi Asset Strategie nachhaltig ESG IP investieren und damit nachhaltig und trotzdem sicher anlegen. Da ihm Sicherheit und Rendite wichtig sind, bietet sich bei ihm eine Beitragsgarantie von 90 Prozent an.

Kunde 2

Warum passt die GIP?

Susanne hat schlechte Erfahrung mit Aktien gemacht, aber legt an sich Wert auf hohe Renditen. Daher ist die GIP optimal für sie. Sie könnte ihr Erspartes und den Bonus aus ihrer Beförderung als Einmalbetrag 14 Jahre bis zu ihrer Rente anlegen und sich dann auf einen Schlag voll auszahlen lassen. Von dem Geld kann sie sich dann den Traum von der Ferienwohnung erfüllen.

Gleichzeitig profitiert sie noch von der 12-62-Regel (12 Jahre Anlage plus Ablauf ab Alter 62), durch die sie nur den halben Ertrag mit dem persönlichen Steuersatz versteuern muss und somit doppelt spart. Auch bei ihr wäre eine Beitragsgarantie von 90 Prozent sinnvoll, um eine möglichst hohe Indexbeteiligung zu erzielen. Die passende Anlagestrategie wäre der Index Multi Faktor Strategie IP.

Kunde 3

Warum passt die GIP?

Sicherheit hat für Beate oberste Priorität, daher wäre für sie die GIP mit einer Beitragsgarantie von 100 Prozent sinnvoll. So kann sie sicher sein, nichts an Erspartem zu verlieren, aber trotzdem kommt am Ende ziemlich sicher noch Geld dazu. Nach Ablauf der Vertragslaufzeit von 15 Jahren kann sie ihrem Enkel zu seinem 18. Geburtstag den vollen Betrag schenken. Wenn sie möchte, kann sie durch ein VN-Splitting zu Vertragsbeginn schon jetzt das Geld übertragen und dennoch bestimmte Mitbestimmungsrechte behalten. Die passende Anlagestrategie wäre der Index Multi Mix Strategie IP, da diese Anlageoption eine extrem breite Risikostreuung bietet.

• Jetzt stehen drei Anlageoptionen zur Verfügung: Zusätzlich zum Index Multi Asset Strategie nachhaltig ESG IP gibt es noch den Index Multi Faktor Strategie IP, bei dem der Fokus auf einer faktorbasierten Anlagestrategie liegt, mit dem Ziel einer von Standardinvestments unabhängigen und weniger zinsabhängigen Performance. Der Multi Strategie Mix IP ist ein 50:50-Mix zwischen Multi Asset- und Faktor-Strategie.
• Die Indexbeteiligungen sind deutlich erhöht. Statt bis zu 100% sind jetzt je nach Garantieniveau, Laufzeit und Alter bei Abschluss bis zu 200% möglich. Dadurch ist unter Annahme einer realistischen Wertentwicklung eine Rendite von bis zu 5,5 % p.a. möglich.
• Schon seit 2023 können Kundinnen und Kunden wieder eine Beitragsgarantie von 100% wählen. Alternativ ist auch eine Garantie von 90 % möglich. Bei 90 % profitieren Kundinnen und Kunden noch stärker von einer positiven Entwicklung der gewählten Anlagestrategie.