Smart&Simple
Von smarten Umsetzungen profitieren und die Chancen für Neuerungen mitnehmen. Und das nicht nur in der Anfangsphase, sondern auch in der Konsolidierungsphase?
Damit unsere Makler*innen mitOptimismus und Zuversicht ihre Zukunft gestalten können.
Ø Teilauszahlungen und Zuzahlungen möglich
Ø Jährliches Rebalancing des Fondsguthabens bei Kombination von mehreren Fonds
Ø Option aus erhöhten Rentenfaktor
Ø Pflegeoption im Rentenbezug
Ø Gemangte Portfolien mit Volasteuerung
Ø Doppelte Starterdynamik in den ersten 10 Jahren
Ø Beitragsflexibilität in der Ansparphase
Ø Altersvorsorgeretter dank dynamisierter BUZ Beitragsbefreiungen
Ø Zusatzversicherungen: BU Rente und/oder Todesfallleistung einschließbar
Ø Kapitaloption im Rentenbezug
Ø Mindest-/Höchsteintrittsalter: 1 Monat bzw. 78 Jahre
Ø Mindestbeitrag je Zahlweise: 15 € mtl., 45 € ¼ jährlich, 90 € ½ jährlich, 180 € jährlich, 7.500 € Einmalbeitrag.
Ø Mindestaufschubzeit: 5 Jahre
Ø Spätester Rentenbeginn: 85 Jahre (konventioneller Rentenbezug) bzw. 80 Jahre (investmentorientierter Rentenbezug)
Ø Flexibilität beim Rentenbeginn: Rentenbeginn kann bis zu 6 Jahre vorverlegt oder bis zu 15 Jahre, maximal aber bis Alter 85 (konventioneller Rentenbezug) bzw. 80 (investmentorientierter Rentenbezug) nach hinten verschoben werden.
Ø Auszahlungsoptionen zu Rentenbeginn: lebenslange Rente, Kapitalauszahlung, Kombination aus beidem
Ø Anzahl gleichzeitig besparbarer Fonds: Bis zu 10 Fonds können gleichzeitig bespart werden, Mindestanteil je Fonds 5 % aber mind. 5 € pro Anlageoption
Ø Anzahl gleichzeitig verwahrbarer Fonds: keine Begrenzung
Ø Switchen und Shiften: beliebig oft kostenlos möglich
Ø Außerplanmäßige Beitragserhöhungen: bis zu 12 x p.a., Summe aller Ergänzungszahlungen & Beiträge max. 500.000 EUR (Darüber hinaus Zustimmung durch Gothaer erforderlich)
o Bei Einschluss BU-Schutz gelten besondere Grenzen
Ø Zuzahlungsmöglichkeiten: es können bis zu 12 Zuzahlungen pro Jahr getätigt werden. Eine Zuzahlung ist bereits ab 100 € möglich. Die Summe aller in den Vertrag eingezahlten Beiträge darf max. 500.000 EUR betragen. Darüberhinausgehende Ergänzungszahlungen sind mit unserer Zustimmung möglich. Ist die VP älter als 50 und die Pflegeoption nicht ausgeschlossen, kann für die Zuzahlung eine Gesundheitserklärung erforderlich sein und auch abgelehnt werden
o Für Zuzahlungen gelten die Rechnungsgrundlagen zum Vertragsabschluss
Ø Entnahmemöglichkeiten in der Aufschubzeit: mind. 500 EUR; verbleibendes Anlagevermögen mind. in Höhe eines Jahresbeitrags, aber mind. 1.000 EUR (bzw. 3.000 EUR, wenn beitragsfrei)
Aus einer Auswahl aus über 100 Fonds können Kundinnen und Kunden mit dem Anlagekonfigurator ihre individuelle Anlagestrategie aus bis zu 10 Fonds festlegen.
Der Stabilitäts-Baustein beschreibt einen Indexfonds mit einer Begrenzung der Volatilität (Schwankung) auf 8 %. Dadurch werden mögliche Verluste abgemildert. Der Stabilitäts-Baustein ist somit für Kunden interessant, die ein gewisses Maß an Sicherheit in ihre Fondsrente integrieren möchten.
Der Stabilitäts-Baustein ist jederzeit ganz einfach über einen Fondswechsel wählbar. Außerdem kann er mit weiteren Fonds kombiniert werden.
Beim Zins-Baustein wird das Vertragsguthaben in der vom Kunden gewünschten Höhe in festverzinsliche Wertpapiere investiert. Der Kunde bestimmt dabei die Laufzeit (jeweils 1 Monat oder 1 Jahr) und erhält dafür die sichere Verzinsung des Wertpapiers. Somit kann der Kunde z.B. in turbulenten Zeiten innerhalb seiner Fondspolice das Vertragsguthaben sicher anlegen. Der Zins-Baustein kann ganz einfach über einen Fondswechsel gewählt werden. Wichtig ist: Die sichere Verzinsung gilt nur, wenn die Anlageoption auch bis zum jeweiligen Termin (1 Monat Laufzeit oder 1 Jahr Laufzeit) gehalten wird.
Für Einmalbeiträge oder Zuzahlungen bieten wir ein kostenfreies Anlaufmanagement an. Hierdurch werden die Anteile an den vom Kunden gewünschten Zielfonds nicht zu einem Zeitpunkt sondern über einen bestimmten Zeitraum nach und nach monatlich erworben. Das Anlaufmanagement minimiert das Risiko, zu einem ungünstigen Zeitpunkt zu investieren.
Beim Anlaufmanagement wird der Einmalbeitrag oder die Zuzahlung zunächst in ein risikoarmes Startportfolio investiert. Wir schichten das Guthaben anschließend monatlich in die vom Kunden gewählten Anlageoptionen um. Der Kunde legt dabei selber fest, über welchen Zeitraum dies erfolgen soll (mind. 3 Monate, max. 5 Jahre). Das risikoarme Startportfolio besteht aus… Beantragt werden kann das Anlaufmanagement über …
Alternativ zu einem konventionellen Rentenbezug kann der Kunde auch einen investmentorientierten Rentenbezug wählen. Er verzichtet dafür auf etwas Sicherheit und erhält im Gegen-zug höhere Renditechancen. Entscheidet sich der Kunde für den investmentorientierten Rentenbezug, so erhält er eine garantierte Mindestrente in Höhe von 75 % der garantierten Mindestrente des konventionellen Rentenbezugs und wird im Gegenzug an der Wertentwicklung von bis zu zwei Anlageoptionen beteiligt. Ab Alter 90 wird der investmentorientierte Rentenbezug in einen konventionellen Rentenbezug umgewandelt (oder zu einem früheren Zeitpunkt, wenn der Kunde dies wünscht).
Abgebildet wird der investmentorientierte Rentenbezug über monatliche Aufteilungen des Vertragsguthabens auf den Deckungsstock der Gothaer Leben und einem Anlagevermögen. Das Vertragsguthaben wird an den Überschüssen der Gothaer Leben beteiligt. Zusätzlich erhält das Guthaben im Anlagevermögen die Wertentwicklung der gewählten Fonds. Das Anlagevermögen selber ist mit einer mtl. Wertsicherung von 80 % versehen.
Die Umschichtungen erfolgen immer so, dass jederzeit die garantierten Leistungen gewährleistet werden können.
Beim investmentorientierten Rentenbezug wird jährlich überprüft, wie sich die Rendite tatsäch-lich entwickelt hat und ob sie von der angenommenen Rendite (fix 3 % p.a.) abweicht.
Weicht die tatsächliche Rendite von der angenommenen Rendite ab, so erfolgt eine Anpas-sung der Rente.
Dadurch wird sichergestellt, dass die Gesamtrente auch dann in der bisherigen Höhe weiter-gezahlt werden kann, wenn die Umwandlung der investmentorientierten Rente in eine konven-tionelle Rente erfolgt (s. hierzu auch investmentorientierter Rentenbezug).
Der Liquiditäts-Baustein ermöglicht dem Kunden, parallel zu seiner Rente noch eine freie Fondsanlage zu halten.
Der Kunde kann zum Rentenbeginn (auch zum vorverlegten oder hinausgeschobenen Rentenbeginn) das vorhandene Vertragsguthaben auf eine Teilrente und den Liquiditäts-Baustein aufteilen. Einzige Bedingung ist, dass eine Rente von mind. 300 EUR p.a. erreicht wird.
Durch den Liquiditäts-Baustein profitiert der Kunde von allen Flexibilitäten und Anlagemöglichkeiten der Ansparphase, z.B. kann er aus dem vollumfänglichen Fondsuniversum wählen oder hat sämtliche Zuzahlungs- und Entnahmemöglichkeiten inkl. Entnahmepläne.
Außerdem kann die laufende Rente aus dem Liquiditäts-Baustein aufgestockt werden.
Der Liquiditäts-Baustein kann bis Alter 85 genutzt werden. Anschließend erfolgt automatisch die Verrentung. Alternativ kann sich der Kunde aber auch das vorhandene Kapital aus dem Baustein auszahlen lassen.
